Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Долги беред банками 2021

Долги беред банками 2021

Долги беред банками 2021

Списать долги.Россиянам простят долги по кредитам в 2021 году.Кредитная амнистия

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Написать сообщение Подписаться985 просмотров 579 дочитываний 30 августа 2021 в 19:36 Краткое содержание:Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2021 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным.По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов.

Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”.В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”.В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования. Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета.Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты.Рейтинги президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером.

Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления.Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин уйдет в отставку великим лидером”.Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2021 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд.

В рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:Ранее была безупречная кредитная история;Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;В семье произошла смерть одного из работающих членов;В семье увеличилось число иждивенцев;Имеются прочие уважительные причины.Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения.

Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг?

Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников.

Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет. Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен.Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы.

Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников.

Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен.Поэтому кредитная амнистия будет обязательно.

Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2021 год, как период избавления от долговой нагрузки. Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения.источник https://zen.yandex.ru/media/id/5e1347549c944600ad9618d8/rossiianam-prostiat-dolgi-po-kreditam-v-2020-godu-5e169b32ecfb8000ad88c560да 20 / -6 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 20 / -6 нет Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (2), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (22)

сегодня, 13:50

0 3 сегодня, 13:47

0 3 сегодня, 13:18

0 10 сегодня, 13:13

0 6 сегодня, 13:07

0 8 сегодня, 13:05

0 5 сегодня, 12:40

0 13 сегодня, 12:33

1 25 сегодня, 11:52

7 54 сегодня, 11:30

0 26 сегодня, 11:24

0 21 сегодня, 10:29

0 25 сегодня, 09:44

2 119 сегодня, 09:01

0 92 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Долг россиян по кредитам к началу 2021 года

23 декабря 2021227 тысяч рублей должен банкам в среднем каждый экономически активный россиянин, за год этот долг увеличился на 37 тысяч рублей, также в среднем, а по факту в богатых регионах страны долг растёт в разы больше этой цифры.Об этом нам сообщает информационное агентство . И в лидерах по долговой нагрузке два наиболее обеспеченных региона страны: Московская область и Ямал.Это по всем 40 регионам России такой низкий показатель долговой нагрузки, потому что в реальности у многих он ещё больше!

В девяти регионах страны средний долг экономически активного россиянина переваливает за 300 тысяч рублей!

А задолженность растёт по 65-100 тысяч рублей в год и выше, на работающего человека. А средний долг экономически активного жителя Ямала достиг 478 000 рублей! Вы задумайтесь об этой цифре!

И при этом нам говорят, что Ямал самый богатый регион страны? Весь мир обеспечивает нефтью и газом?

Да, обеспечивает! А в финансовом плане как раз, наоборот, богатые там только банки, а сам по себе народ самый бедный в стране. И в Московской области тоже самые бедные люди живут, с отрицательным денежным балансом!

Всё богатство этих регионов принадлежит не людям, а банкам. Одежда, которую носят, еда, которую уже съели жители этих регионов, закредитованная и не принадлежит народу от слова «совсем»!В аграрном регионе страны, на юге Тюменской области, к которой относятся города Тюмень, Ялуторовск, Заводоуковск, Нижняя Тавда, а Ямал и Югра не относятся, средний долг работающего человека 337 тысяч рублей.

То есть, если в семье работает 3 человека, то средний долг составляет уже 1 000 000 рублей на семью.

И ведь эта цифра нарисовалась не просто так, полгода назад и год назад она была значительно меньше. Задолженность россиян растёт тоже стремительно, на 20-30 процентов в год!

То есть проценты банковские по кредитам никто не покрывает, на них просто все забили!В Санкт-Петербурге ровно такая же ситуация по долгам, как и на юге Тюменской области, долг 333 тысячи рублей на работающего человека.

А в самом богатом городе Москве долг всего каких-то 273 тысячи рублей на одного экономически активного человека. Я думаю, что показатели эти занижены для Москвы, потому что количество население там огромное и всех посчитать невозможно, и наверное не посчитали всех.У вас и дальше появляется желание работать на свой отрицательный банковский баланс?

Я думаю, что показатели эти занижены для Москвы, потому что количество население там огромное и всех посчитать невозможно, и наверное не посчитали всех.У вас и дальше появляется желание работать на свой отрицательный банковский баланс? Вы думаете, что вытянете свою семейную экономическую ситуацию, а другие кроме вас не вытянут? Ошибаетесь! Более половины людей, которые имеют сейчас долги в пол-миллиона рублей, никогда не смогут их погасить.

Почему я в этом убеждён? Об этом нам говорит статистика в США, которую мы можем догнать по своим долгам, за какие-то лет 15 Банковского рабства в РФ. В США люди глубоко в своём сознании уже убеждены, что им никогда не выплатить свои долги банкам, 10 процентов американцев уверены в том, что они умрут в долгах!

И это страшно на самом деле.Вывод: если работаешь, значит автоматически ты уже должен денег! Второй вывод: бросайте прямо сейчас свой работу и не работайте, чтобы не иметь в последствии долгов перед страной, которые будут расти пропорционально увеличению ваших доходов!

Да, чем больше у тебя зарплата, тем больше тебе выдают долговых денег, тем больше ты раб государства! Потому что в не очень богатых регионах страны, например, на юге долги перед банками небольшие.

Хотя, я думаю, что богатство измеряется человеческим потенциалом, а не деньгами, но общество думает по-другому, с ним не поспоришь. У нас всё таки сейчас капитализм, а не социализм.

И наш Бог сейчас это деньги, как бы не хотели думать по-другому.Вы задумайтесь, мы уже догоняем по долгам США и Европу. При том, что более 70 лет жили при строительстве коммунизма, а кредиты начали активно давать не так уж и давно.

Раньше если и давали, лет 5-10 назад кредиты, они не били по карману, как сейчас, потому что всё стоило очень дёшево: продукты, услуги ЖКХ, топливо на заправке.

Мы строим государство из семей. Вот и глава семейства обязан получать не 10 тысяч в месяц, а уже 100 тысяч, а где их взять то? Даже сотка в месяц не спасёт, а только усугубит ваше финансовое положение, как показывает статистика.Деньги в 2021 году давали просто так, без залога, ну до 1 ноября.

Потом я лично не мог уже получить ни одной кредитной карты, всюду отказ идёт, а чем крыть другие карты, ума не приложу. Потому что, работая в такси, деньги не зарабатываются у меня что-то. Точнее я одну тысячу зарабатываю, а трачу две тысячи.

И так каждый день, ничего не меняется. Буду зарабатывать 2 тысячи, расходов будет на 4 тысячи в день. Систему не обведёшь никак вокруг пальца, система найдёт способ тебя нагнуть.

Даже, если дома просижу, то выхожу скорее в плюс, чем в минус. А выйду из дому, считай уже минус несколько тысяч рублей и причём в никуда, ничего себе не покупаю особо. Всё в семью уходит! Госмашина и система сделала всё, чтобы сделать граждан РФ нищими, неимущими, с отрицательным балансом.

И дальше будет только хуже. Банки денег не дают, я заполнил сотню анкет и всюду отказ, проценты крыть будет нечем, что делать, скажите мне, на милость?

Банки списывают долги: неприятные новости для заемщиков

2021-09-13T04:31:00+03:002020-09-16T15:56:34+03:00https://1prime.ru/finance/20200913/832015819.html !https://1prime.ru/images/82941/20/829412029.jpg!

Агентство экономической информации ПРАЙМhttps://1prime.ru/i/logo/logo_subscription.pngАгентство экономической информации ПРАЙМhttps://1prime.ru/i/logo/logo_subscription.pngЧитать 1prime.ru вМОСКВА, 13 сен – МОСКВА, Валерия Княгинина. Банки при поддержке ЦБ РФ начинают активизировать процесс списания «плохих долгов». Делают они это, прежде всего, для расчистки своих балансов, чтобы не пришлось держать без дела резервы и снизить риски.

Но это вовсе не означает, что заемщикам можно расслабиться. Количество «плохих долгов» в России к концу 2021 года может достигнуть 15%, подсчитали аналитики агентства S&P. Из кредитного портфеля банков, составляющего по данным ЦБ на 1 августа 72,845 трлн рублей, к концу года проблемными станут ссуды на 10,9 трлн рублей.

Эта сумма равняется половине федерального бюджета в 2021 году. Миновать банкротство и улучшить банковские показатели, по мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, поможет списание с заемщиков «плохих долгов», что она и посоветовала финансовым организациям. По мнению опрошенных агентством «Прайм» экспертов, списание «плохих долгов» позволит снизить коэффициент рисков в банковской сфере на 20-30% и тем самым снять существующее напряжение на фоне экономического кризиса.

Скорость списания безнадежных дебиторских задолженностей повлияет на текущую финансово-экономическую атмосферу в стране и оперативность рефинансирования большинства рентабельных отраслей, нуждающихся в экстренных инвестициях, считают аналитики.

ЧТО ТАКОЕ «ПЛОХИЕ ДОЛГИ» Под «плохими долгами» понимаются выданные банком кредиты, выплаты по которым задерживаются на более чем 90 дней и шансы на возврат очень сомнительные.

Безнадежными признаются долги, по которым просрочка достигает 360 дней.

Списание таких долгов – это по факту фиксация убытка или покрытие их за счет заранее сформированных резервов по долгам, объясняют эксперты.

«В России банки под «плохие кредиты» обязаны отчислять резервы от 20% до 100%. Чем больше растет просроченная задолженность, тем больше финансово-кредитные организации должны резервировать средств по таким проблемным платежам», — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Это двойной удар по банкам, так как по выданному кредиту он не получает платежи, а зарезервированные под плохой кредит средства не принесут требуемой доходности, добавляет он.
Это двойной удар по банкам, так как по выданному кредиту он не получает платежи, а зарезервированные под плохой кредит средства не принесут требуемой доходности, добавляет он.

Чтобы снизить подобное давление на капитал банка, ЦБ и предлагает ускорить списание «плохих долгов». Для банков это значит закрытие договора, продажу долга коллекторам, следовательно, высвобождение средств, которые они направляют на резервирование, отмечает эксперт. «Это ни в коем случае не означает прощение долгов заемщикам.

Банки смогут списывать со своего баланса кредиты, подпадающие под критерии, которые определил регулятор. Но требования как таковые не пропадают – банки могут продолжать по ним взыскание

«, — поясняет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации юрфирмы «

Ильяшев и Партнеры» Дмитрий Константинов. Сама же процедура списания долгов относится к ведению бухгалтерского учета кредитной организацией.

Не стоит ждать, что заемщик, которому не хочется платить по кредиту, придет в банк и будет требовать списать его долг, добавляет он.

КАК И С КОГО СПИШУТ ДОЛГИ Списание долга — достаточно редкий случай в банковской практике.

По общему правилу это происходит либо в связи с истечением срока исковой давности (три года), либо в связи с банкротством.

В своем заявлении Набиуллина не конкретизировала критерии для списания долга и не обговаривала, в какой пропорции государство и банки поделят списанный долг, поэтому процедура скорее всего будет осуществляться по действующему закону. Согласно положению Банка России

«О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»

, банк вправе списать задолженность за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде. «При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности.

У каждого банка свои инструкции на этот счет», — объясняет ведущий юрисконсульт КСК Групп Ирина Михеева. Осуществляться списание безнадежных дебиторских задолженностей скорее всего будет по классической схеме, давно отработанной на Западе и ныне взятой на вооружении и в России, считает экономист Николай Неплюев, член Ассоциации профессиональных директоров АНД. «Как правило, выявляются наиболее нерентабельные, слабые звенья и списываются по упрощенной схеме, без прохождения всех обязательных бюрократических процедур автоматически на основе общего аудита.

Это не магистральный и не лучший путь решения проблемы, но наименее трудоемкий и самый оперативный», — объясняет он. Обычно под списанием понимается продажа (переуступка права требования, или договор цессии) с баланса банка коллекторам или его дочерним компаниям, занимающимся hard collection, добавляет CEO краудлендинговой платформы JETLEND Роман Хорошев. «Таким образом происходит «расчистка балансов».

Банк выставляет на аукцион пул необслуживаемых кредитов, а коллекторские агентства приобретают его за определенную комиссию», — говорит эксперт. В первую очередь под списание попадут задолженности по процентным ставкам системообразующих организаций и предприятий, впоследствии это может коснуться и некоторых дебиторских долгов населения.

Избежать списания банки могут, только восстановив свою платежную дисциплину.

Сделать это можно путем реструктуризации задолженностей, корреляции процентных ставок и сроков их погашения, объясняет Неплюев.

КАК ЭТО ПОМОЖЕТ ЭКОНОМИКЕ Банкам, которые заранее не формировали 100% резервы по безнадежным долгам, придется понести значительные расходы на дорезервирование и фиксацию убытков от списания ссуды, считает доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им Г.В.Плеханова Аяз Алиев.

«Это приведет к недополучению выгоды от реализации «

плохих долгов» коллекторам, которые как правило выкупают долг за 10% от суммы кредита, что не так много, но все-же лучше, чем полное списание», — считает он. Однако в целом, тщательная переоценка качества кредитных портфелей и, как результат, списание «плохих долгов» позволит снизить коэффициент рисков в банковской сфере на 20-30% и тем самым снять существующее напряжение на фоне экономического кризиса.

«Скорость списания безнадежных дебиторских задолженностей напрямую повлияет на текущую финансово-экономическую атмосферу в стране и оперативность рефинансирования большинства рентабельных отраслей, нуждающихся в экстренных инвестициях»

, — заключает Неплюев.

6505FacebookTwitterВконтактеhttps://1prime.ru/finance/20200913/832015819.htmlРассылка ПРАЙМ: самые важные новости экономики и финансов за 24 часаПодписаться

Банки расставляют сети на новых должников по кредитам

2021-08-12T15:32:58+03:002020-08-17T08:56:25+03:00https://1prime.ru/finance/20200812/831902899.html !https://1prime.ru/images/82941/20/829412029.jpg!

Агентство экономической информации ПРАЙМhttps://1prime.ru/i/logo/logo_subscription.pngАгентство экономической информации ПРАЙМhttps://1prime.ru/i/logo/logo_subscription.pngЧитать 1prime.ru вМОСКВА, 12 авг – ПРАЙМ. Долги россиян перед банками и МФО вышли на рекордную сумму из-за пандемии коронавируса и последовавшего за ней массового закрытия предприятий.

Это не уронит экономику и банковский сектор, более того, банки готовы к новым должникам, уверены опрошенные «Прайм» эксперты. Долги россиян перед банками и микрофинансовыми организациями достигли рекордной в XXI веке суммы – 19,9 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные Банка России.

С начала текущего года задолженность выросла на 809 млрд рублей, или на 4,2%. За последний год ее размер увеличился на 2,1 трлн рублей. Эксперты называют главной причиной этого пандемию нового коронавируса. Они напомнили, что март был рекордным месяцем по выдаче кредитов – тогда был выдан почти триллион рублей.
Они напомнили, что март был рекордным месяцем по выдаче кредитов – тогда был выдан почти триллион рублей. «То есть люди уже тогда понимали, что какое-то время доходов у них не будет, и пустились занимать деньги как в банках, так и в МФО.

При этом четкого понимания, как отдавать заемные средства, если вдруг что-то произойдет с предприятием, на котором человек трудился, или карантин продлится дольше, чем он продлился в итоге, не присутствовало. Фактически вопрос ставился о банальном выживании», — говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Собственно, сейчас мы видим результаты карантина и его последствий в виде закрытия 15% предприятий.

Процент «плохих» долгов вырос даже по ипотеке, считающейся самым надежным кредитным продуктом. И здесь нужно понимать, что еще далеко не все долги учтены в статистике ЦБ. К примеру, в ней нет долгов по договорам займов между физлицами или просрочек менее 30 дней, уточнил он.

УГРОЗЫ НЕТ При этом эксперты подчеркивают, что банковской системе такой объем долгов ничем особенным не грозит – все кредиты, как правило, страхуются, при банках работают коллекторские агентства, которые в ближайшие год-полтора будут переживать «золотые» времена, поскольку портфели долгов продаются по 3-5% от реальной стоимости, а взыскивается полная сумма. Никакой угрозы для экономики также не ожидается.

«Рост портфеля кредитов и займов МФО физлицам на 4,2% с начала года, что следует из последних данных ЦБ, отражает неплохое состояние банковского сектора, который в условиях последствий вспышки коронавирусной инфекции для экономики продолжил выполнять свою важную роль»

, — говорит председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

Он также пояснил, что в июне прирост показателя составил 0,9% (170,3 млрд рублей) в высокой степени за счет выдачи льготной ипотеки под 6,5% годовых. По оценкам аналитического центра ДОМ.РФ, за первый месяц было выдано 112 млрд рублей ипотечных кредитов, при этом более трети пришлось на эту программу.

За семь месяцев объем ипотечных кредитов вырос на 20% (1,78 трлн рублей), став основным драйвером роста кредитования населения.

Для банков это настоящий подарок, поскольку по другим продуктам – кредитам наличными, автокредитам, кредитным картам — в условиях резкого падения доходов населения на 8% во втором квартале по данным ЦБ, они были вынуждены ужесточать условия их предоставления, напомнил эксперт. ПРОСРОЧКА РАСТЕТ С другой стороны, данные бюро кредитных историй «Эквифакс» свидетельствуют о приросте объема ссуд с просрочкой от 30 до 89 дней — именно такие задержки в платежах характерны для заемщиков, начавших их допускать в разгар ограничений из-за пандемии.

В июне почти 365 тысяч кредитных договоров на сумму 5,9 млрд рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их количество выросло на 38,8%, а объем такой проблемной задолженности — на 80%.

По словам Дорофеева, данные от «Эквифакса» о резком росте просроченной задолженности говорят о том, что возврат к прежним условиям с учетом текущей неопределенности в экономике состоится нескоро.

Ухудшение качества более рисковых сегментов розничного портфеля банков продолжится, а разворот тренда станет возможным лишь по мере выхода экономики на траекторию роста, что по прогнозам ЦБ и правительства, состоится к концу года – в начале 2021 года. До этого момента нас ждет в текущем году рост числа банкротств физических лиц как минимум до 100 тысяч человек, а в следующем – и до 150 тысяч.

Многие просто не потянут долговую нагрузку при отсутствии такого же дохода, как до пандемии. Порядка 5-7% этих банкротств будут связаны с ипотекой, считает Кричевский. БАНКИ ГОТОВЫ К ДОЛЖНИКАМ Конечно, ситуация далеко не так плоха, и говорить о массовых банкротствах преждевременно.

На 1 июля доля просроченной задолженности по кредитам физлиц оставалась на уровне 4,7%, что ниже, к примеру, значения в 5,1% полтора года назад.

Несмотря на рост резервов на возможные потери по ссудам, с начала года банки успели заработать 630 млрд рублей. Запас капитала по системе в целом составил 5,8 трлн рублей, или 11% от сводного кредитного портфеля. «Иными словами, банки хорошо подготовлены к текущему нарушению платежной дисциплины гражданами, многие из которых сейчас не способны обслуживать вовремя взятые на себя обязательства.

За счет переключения на более надежные с точки зрения рисков ипотечные кредиты и ужесточения стандартов выдачи рискованных продуктов, а также введения ряда регуляторных послаблений кредитные организации способны пройти кризис с минимальными потерями в контексте розничного бизнеса», — уверен Дорофеев. При этом эксперты сходятся во мнении, что просрочка продолжит расти.

У ЦБ нет рычагов влияния на рост долговой нагрузки, а рекомендации, которые может выдать регулятор банкам, останутся рекомендациями, и банки могут спокойно их игнорировать. Фактически, все зависит от банков, которые и так серьезно ужесточают условия выдачи кредитов из-за резкого снижения ключевой ставки.

Поэтому текущая сумма долгов – это то, с чем придется работать дальше при понимании, что она будет только увеличиваться и к концу года может дойти до 25 триллионов рублей, делают вывод эксперты. 152FacebookTwitterВконтактеhttps://1prime.ru/finance/20200812/831902899.htmlРассылка ПРАЙМ: самые важные новости экономики и финансов за 24 часаПодписаться

До 10 лет тюрьмы: что банк может сделать с должниками в 2021 году?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист, Написать сообщение Подписаться20 024 просмотров 122 дочитываний 14 февраля 2021 в 09:51 Краткое содержание:Согласно заявлениям Центробанка, по состоянию на декабрь прошлого года займы имелись у 40 000 000 россиян.

Причем уровень закредитованности населения постепенно растет, как и процент тех, кто имеет просроченную задолженность.В большинстве случаев банки неохотно идут навстречу должникам: предоставление отсрочки зачастую рассматривается как крайняя мера, применяемая только если имеются особо веские основания.В большинстве же случаев, если задолженность продолжает расти, допускающее ее лицо могут ждать проблемы: неустойка, штрафы, коллекторы и, наконец, суд. Но это не самый негативный вариант развития событий. В некоторых случаях, по действующему на сегодняшний день законодательству, должнику может грозить уголовная ответственность и лишение свободы.Начинается все с того, что банковский работник звонит допустившему просрочку клиенту и участливо интересуется, не случилось ли у того что-то, мешающее ему платить в срок.

Независимо от ответа, сотрудник попросит погасить долг и впредь платить в срок.Штрафы и пени будут начисляться в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре, но в установленных законом рамках.

Зачастую перечисляемые должником средства идут в первую очередь на погашение пени, а основной долг остается и продолжает расти.Далее возможно два варианта.

  1. Должник убеждает банк в своей благонадежности и способности в ближайшее время погасить долг и вернуться в график. В таком случае он может получить так называемые «кредитные каникулы». Другой возможный вариант – реструктуризация долга.
  1. Банк подает информацию о должнике в Бюро кредитных историй и начинает взыскивать деньги. Сначала во внесудебном порядке, но в итоге подает иск; выносится судебное решение, приставы занимаются исполнительным производством, имущество должника описывается, и происходят прочие неприятные процедуры.

    Либо банк не занимается взысканием самостоятельно, а переуступает долг коллекторам.

Обычно все происходит именно так, но иногда события развиваются по другому сценарию.

Далее мы рассмотрим несколько примеров, когда должник может попасть на скамью подсудимых.Предприниматель присмотрел себе новый загородный дом в одной из солнечных стран.

К сожалению, денег на его покупку у него не было, а предлагаемые банками условия были крайне невыгодны. Тогда он решил получить льготный кредит на развитие бизнеса и потратить его на запланированную покупку.Для этого он подделал документы, предоставил их в банк и получил кредит.

Если нецелевое использование этих средств и подделка документов обнаружатся, он может быть обвинен в незаконном получении кредита.В соответствии со ст. 176 Уголовного кодекса РФ (), за эти действия предусмотрена ответственность вплоть до 5 лет лишения свободы.У гражданки была кредитная задолженность в размере 3 000 000 рублей.

И тут внезапно умирает ее дедушка, который оставляет ей, как единственной наследнице, 4 000 000 рублей. К тому моменту она не перечисляла деньги банку уже полгода.Девушка решила, что отдавать большую часть наследства банку было бы глупо, и отправилась в путешествие по Европе, намереваясь потратить все деньги на украшения и модный гардероб. На звонки коллекторов и банковских сотрудников отвечала: «Денег нет, держитесь».С точки зрения законодательства, действия гражданки расцениваются как злостное уклонение от погашения кредитной задолженности, поскольку у нее был долг в крупном размере и возможность его погасить, которую она не использовала.В соответствии со ст.

177 Уголовного кодекса РФ (), ей может грозить до 2 лет лишения свободы.Молодой человек решил получить легкие деньги. Он встретился с другом детства, который работал в банке, и рассказал ему о якобы имеющемся бизнесе, а также о выгодной задумке по расширению, на реализацию которой требуется 6 500 000 рублей.Молодой человек продолжил рассказ и заявил, что банки ему такой кредит не дают, а его прибыльное дело ведется без официальной регистрации.

Но если бы друг детства помог ему, то он мог бы отблагодарить его после того, как разбогатеет от вложения кредитных средств.

При этом он обязывался вернуть деньги очень быстро, так, что никто ничего не успеет заметить.Друг детства имел доступ к необходимым бланкам, печатям и базам данных и мог, обманув работодателя, одобрить кредит на столь большую сумму. Поверив в рассказ, он решил помочь.Собственно говоря, план у молодого человека действительно был: он собирался взять деньги и не отдавать банку ни копейки.По его разумению, в том, что неплатежеспособный человек получил столь большую сумму, виноват сам банк, который недоглядел.

Он даже не догадывался, что за указанные действия, в соответствии с частью 4 статьи 159.1 Уголовного кодекса (), предусмотрена уголовная ответственность. Максимальный срок – 10 лет лишения свободы. Причем не только для него, но и для того друга, который воспользовался служебным положением для одобрения столь большого кредита.Однако в заключение хочется сказать, что банки и коллекторы любят пугать должников уголовной ответственностью даже там, где ее быть не может.

Поэтому очень важно разбираться в своих правах и возможностях кредитора.

Прошу комментировать публикацию и благодарю за внимание!да 338 / -21 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 338 / -21 нет Автор: (0), Юристы: (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) Пользователи: (5), (5) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (134)

сегодня, 12:33

2 45 сегодня, 10:29

0 27 сегодня, 09:00

5 605 сегодня, 05:44

0 13 сегодня, 02:15

6 115 вчера, 20:44

0 14 вчера, 18:44

0 16 вчера, 18:24

1 721 вчера, 17:44

0 63 вчера, 16:44

0 11 вчера, 16:19

0 51 вчера, 15:27

5 84 вчера, 15:25

2 18 Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Что будет с должниками банков в 2021 году: спишут ли долги

Всем привет!

Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги. Читайте также:Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и . Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена.

По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.Доходная часть бюджета РФ в 2021 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году и принятии так называемой кредитной амнистии.

Такая программа действительно существует.Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2021 года, вступит в силу еще ряд изменений.Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.ОглавлениеГосударственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере . В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация.

В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее.

В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами.

Однако проекты законов так и остались проектами.Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  1. размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  2. начисления штрафов и пеней;
  3. условий микрозаймов в МФО;
  4. процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Начиная с 2021 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы.

Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2021 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс.

₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств.

Таковыми считаются:

  1. потеря работы не по вине клиента;
  2. тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  3. появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии.

В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности.

К ним относятся:

  1. ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  2. условие обязательного оформления страхового полиса;
  3. оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  1. внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  2. регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  3. закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  1. при истечении срока давности;
  2. когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации.

Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+