Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Если банки отказали в рефинансировании что делать

Если банки отказали в рефинансировании что делать

Если банки отказали в рефинансировании что делать

Что делать, если банк отказывает в рефинансирование потребительского кредита

21 августа 2020Ставки по кредитам на рынке Москвы продолжают уменьшаться, и цифры, которые казались фантастикой три-пять лет назад, стали уже реальностью. Конечно, любой человек, имеющий кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, задумается о том, как облегчить финансовую нагрузку и рефинансировать свои потребительские займы на более выгодных условиях. Однако в вопросе перекредитования не всегда все идет ровно и гладко, и потому полезно знать, что делать, если банк отказывает в .Если банк отказал вам в рефинансировании, в первую очередь стоит проанализировать причины возможного отказа.

Нужно помнить, что любой кредитор, рассчитывая платежеспособность заемщика, закладывает на погашение займа не более 50% его чистого дохода. Рассчитывая возможность рефинансирования, кредитная комиссия учтет не только потребительский кредит, на который вы претендуете, но и все ранее взятые ссуды – ипотеку, автокредиты, потребительские займы.

Если все выплаты по всем взятым и действующим на данный момент займам превысят половину дохода, то банк может счесть клиента неплатежеспособным и откажет.

Есть и другие возможные причины, ориентируясь на которые, кредитор может отказать в предоставлении рефинансирования:

  1. несоответствие старого кредитного договора условиям банковской программы рефинансирования;
  2. проблемная кредитная история;
  3. реструктуризация.
  4. отсутствие ликвидного обеспечения;
  5. какой-то из кредитов уже был рефинансирован;
  6. незначительная разница между займами по величине процентной ставки;

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк может отказать еще потому, что у клиента изменился размер заработной платы в сторону уменьшения по сравнению с доходами на момент оформления прошлых ссуд. В ситуации с залогом может сыграть негативную роль то, что имущество, которое заемщик мог бы предоставить в залог, уже является залогом по другому кредиту, и перезаложить его сложно.Рассмотрев возможные причины того, что кредитор отказал в рефинансировании, проанализировав их применительно к собственной ситуации, заемщик непременно сталкивается с вопросом: что делать?

Наиболее очевидным ответом будет совет искать другой банк, который не отказывает при малейшем отступлении от шаблона, а предлагает своим клиентам индивидуальный подход, лояльность и широкий спектр потребительских кредитных программ.Уважающее себя и клиентов солидная финансовая организация всегда старается привлечь заемщика и предложить ему необходимую помощь, даже если у него испорчена кредитная история или изменился уровень дохода либо человек работает без оформления. Резюме: когда вам отказал банк, самое правильное решение – найти другой, надежный, с минимальным процентом отказов в кредитовании.

Ведь каждый отказ фиксируется в вашей кредитной истории, портит ее и снижает ваш кредитный рейтинг, увеличивая риск, что будут отказывать и дальше.Строго говоря, есть еще один выход из ситуации – привлечь поручителей, который станут для банка своего рода страховкой риска невозврата заемных средств. Если клиент не сможет выполнять взятые на себя обязательства после рефинансирования его предыдущих кредитов, то отвечать по его финансовым обязательствам будет поручитель.

В этом и заключается сложность: не каждый друг, родственник или партнер по бизнесу захочет ввязываться в поручительство.Кредитный рынок Москвы полон кредитных предложений, от рекламы которых рябит в глазах. Но предположить по дизайну рекламной листовки, какой банк откажет в рефинансировании потребительского займа, а какой пойдет навстречу при возникновении нештатной ситуации, невозможно. К тому же, как было сказано выше, хождение по финансовым организациям чревато чередой отказов, которые все больше портят проблемную кредитную историю.

Необходимо правильно и точно выбрать правильного финансового партнера с первого раза. предлагает рефинансирование потребительских займов на очень выгодных условиях. Для граждан РФ от 21 года до 75 лет процентная ставки при рефинансировании составит от 10,9%, а сумма новой ссуды может составить до 5 миллионов рублей при сроке перекредитования до 15 лет.
Для граждан РФ от 21 года до 75 лет процентная ставки при рефинансировании составит от 10,9%, а сумма новой ссуды может составить до 5 миллионов рублей при сроке перекредитования до 15 лет. Включить в кредитный договор можно до 6 предыдущих займов!При этом на выгодные условия могут претендовать даже те клиенты, которых другие финансовые организации относят к категории сомнительных: с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного дохода и трудоустройства, с минимальным пакетом документов, без поручителей и залога.

имеет самый низкий процент отказов в кредитовании на рынке Москвы, а ее финансовые специалисты всегда готовы разработать индивидуальный план потребительского кредитования и перекредитования для каждого заемщика.

Как получить рефинансирование по кредитам, если везде отказали?

+2Александр17 августа · 331ИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответ-23+7 (495) 150-13-05 Кредиты для людей и бизнеса.

Работаем без предоплаты.ПодписатьсяАлександр, банки зачастую отказывают в рефинансировании, т.к.

это ваша потребность – уменьшить ежемесячный платеж, а банку это не выгодно. Вы можете обратиться к частному кредитному брокеру с развитой партнерской сетью банков. Например, Финансист имеет выделенную линию кредитования в 30 банках Москвы и может предлагать своим клиентам разнообразные.

Читать далееХороший ответ · 278Комментировать ответ…Читайте также45Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет. Арбитражный управляющий. bankrotconsu.Есть такая услуга, но она практически ничем не отличается от стандартного рефинансирования кредитов.

То есть новый банк закрывает ваш долг, но при этом предоставляет новый кредит под более выгодные условия.7 · Хороший ответ · 1,9 K240Юридическая компания · ОтвечаетОператор ввел Вас в заблуждение. Ухудшают кредитную историю отказы в выдаче кредита. Если Вам кредит был одобрен и Вы сами от него отказались, Ваша кредитная история не ухудшится.

Никакого черного списка не существует9 · Хороший ответ4 · 31,0 K1,7 KЮридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34.

Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте. Ни в коем случае не призываю остановить ваши ипотечные платежи. Я расскажу вам, как можно выйти.

Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).9 · Хороший ответ · 86,5 K25,7 KAequĭtas sequĭtur legemВыгодно или нет — это зависит от ряда преимуществ и недостатков рефинансирования кредита.Начнем с плюсов — уменьшается процентная ставка по кредиту, уменьшается сумма ежемесячного платежа, возможность объединить долг перед разными банковскими организациями в одном банке, возможность изменить валюту погашения.

И неотъемлемые минусы — долгое получение разрешение у банка на переоформление договора, дополнительные траты, максимальное число кредитов для объединение в одно не может превышать 5, невыгодность рефинансировать небольшие суммы задолжностей. 29 · Хороший ответ20 · 68,6 K616Банки, инвестиции, страхование, НПФСроки везде установлены разные от 3 до 6 месяцев (в среднем по Банкам). Но в любом случаи Банк будет всеми возможными способами искать пути погашения кредитной задолженности (может списывать с Ваших счётов денежные средства в счёт погашения задолженности, будут звонить с колл-центров с просьбой об оплате и т.д.).

Также все Ваши неоплаты, просрочки и пени отражаются в Вашей кредитной истории, что впоследствии повлечёт за собой отказы в других кредитах, в том числе от других Банков. Кредитная история обновляется раз в 15 лет и то не полностью, поэтому лучше платить по своим кредитным обязательствам, а то будет куча проблем.

8 · Хороший ответ47 · 29,1 K

Может ли банк отказаться рефинансировать кредит

Содержание Перекредитовать имеющуюся ссуду порой оказывается для физлица наилучшим выходом из сложной материальной ситуации, для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в банк.

Отрицательный ответ застает его врасплох.

В этой ситуации важно знать, почему банки отказывают в рефинансировании, что делать в случае отказа и куда лучше обратиться.

Рефинансирование – это новый заем для погашения старого долга на иных условиях. Юридически является целевыми деньгами, то есть направленными только на выплату задолженности в стороннем банке.

Перекредитование предполагает досрочное погашение.

К данной программе прибегают в случаях:

  1. когда есть необходимость уменьшить ежемесячный платеж (что автоматически влечет за собой возрастание периода возврата).
  2. если нужно объединить несколько ссуд (особенно в разных финансовых учреждениях);
  3. условия предлагаемого кредитного договора существенно выгоднее исходного займа;

Например, имеется несколько ссуд в разных банках от 15% до 24%. Рефинансирование в одном кредитно-финансовом учреждении под 12% годовых существенно снижает расходы на погашение задолженности.

Или же банк несколько лет назад предоставил ипотечную ссуду под 13%, а по современным условиям – это 9%.

Причины, по которым банки соглашаются рефинансировать кредиты:

  1. если первоначальный заем был сделан в иной организации, то возможно переманивание клиентов и получение новых заемщиков;
  2. один и тот же банк даже при реструктуризации долга имеет свою выгоду (например, при уменьшении ежемесячного платежа увеличивается срок, а значит процентные выплаты).

Процесс рефинансирования не сложен. Должник обращается в банк с соответствующим заявлением и перечнем необходимых для проверки документов – о себе, исходному кредиту, приобретенному объекту (машина, недвижимость).

Рефинансирование позволяет получить деньги на более выгодных условиях Если обращение одобрено, банк переоформляет текущий договор. Переоформлению подлежат и документы, дающие право на залоговое имущество в случае невыполнения долговых обязательств.

После подписания нового соглашения денежные средства перечисляются на указанный счет (счета). Таким образом, происходит досрочное погашение и прекращение взаимодействия с прежним банком.

Сложился стереотип, что клиенту с безупречной кредитной историей обязательно одобрят перекредитование. Но очень часто и такие клиенты получают отказ в рефинансировании ипотеки.

Главная причина согласия – не хорошая история предыдущих займов, а нынешнее стабильное материальное положение физического лица. Сам факт того, что человек обратился за реструктуризацией долга, обязывает сотрудников банка выяснить причину.

Анализу подвергается все, что может повлиять на платежеспособность в ближайшее время.

А именно:

  1. отсутствие смертельных или просто опасных заболеваний, отсутствие инвалидности;
  2. стабильный и надежный работодатель;
  3. устойчивый ежемесячный заработок;
  4. для мужчин – возраст и прохождение срочной службы (предпочтение – молодой человек, прошедший срочку).

Положительное решение на получение во многом зависит и от склонности клиента погашать кредиты досрочно.

Банки «не любят» таких потребителей, поскольку это лишает их части процентов с ссуды.

Существуют классические причины отказа:

  1. кредитная история;
  2. платежеспособность.

Для проведения процедуры клиент должен иметь возможности платить по кредиту Оцениваются очень индивидуально. Причем у каждого банка разработаны свои критерии оценивания.

Например, ежемесячный платеж, по мнению одного учреждения, не должен превышать 50% заработка. А другой банк ужесточает условия – 35%. Перечисленные факторы далеко не единственные, отражающие то, почему банки отказываются реструктурировать иной кредит. Неявными причинами отказа в рефинансировании кредита являются профильные факторы.
Неявными причинами отказа в рефинансировании кредита являются профильные факторы. Можно выделить пять основных моментов.

Рекомендуем прочесть:  Автоваз акции дивиденды

1) Требования к первоначальному кредитному обязательству.

Сюда относят:

  1. тип кредита (потребительский, автокредит, кредитная карта);
  2. остаток суммы (слишком маленький размер также может послужить отказом для рефинансирования).
  3. срок погашения (отказ получают займы с выплатами менее 6 месяцев);

2) Ограничительные требования к кредитору. В некоторых финансовых организациях существует негласное правило не перекредитовывать свои долговые договора и займы банков-партнеров. Например, исходная ссуда была взята в Почта Банке, отказ неизбежен во всех учреждениях группы ВТБ.

3) Условия нового кредитования. Отказ может возникнуть в случае:

  1. неподходящий предмет залога (объект залогового обязательства может быть весомым в одном, и незначимы в другом фин. учреждении);
  2. отказ клиента застраховать имущество или свою жизнь;
  3. высокая запрашиваемая сумма (например, банк считает, что стоимость объекта не соответствует размеру кредита);
  4. небольшой разрыв в процентных ставках (было – 15%, просят – 14,2%).
  5. использование материнского капитала (многие отказываются рефинансировать заем с применением средств демографической госпрограммы);

У каждого банка могут быть свои причины для отказа в проведении процедуры 4) Ограничительные требования к заемщику (помимо его платежеспособности). Негласно отказать в рефинансировании могут по причине:

  1. задолженность по мелким штрафам и платежам (коммуналка, ГИБДД, прочее);
  2. недостоверные сведения.
  3. предпенсионный возраст;
  4. характер трудовой деятельности (отказ может ждать людей с «опасными» профессиями, которые обусловлены риском для жизни);
  5. подозрительные операции по продаже доли бизнеса, движимого и недвижимого имущества;

5) Обслуживание предыдущего долга.

К качеству погашения ежемесячных платежей многие банки предъявляют строгие правила. Не должно быть просрочки ни по текущим выплатам, ни по уже выполненным платежам. Некоторые финансовые учреждения допускают максимум два просроченных взноса, но не более 30 дней каждый.

Кредитная организация не обязана сообщать клиенту о причинах возможного отказа.

Для этого нет никаких юридических норм. Можно лишь самостоятельно в профильном бюро проверить свою кредитную историю. Эта процедура раз в год для граждан РФ является бесплатной.

Существует алгоритм, отражающий то, что делать, если банк уже отказал в рефинансировании:

  • Оплатить все долги по мелким задолженностям (ЖКХ, парковка, штрафы, земельный налог).
  • Увеличить срок погашения нового кредитного займа, снизить размер запрашиваемой суммы или уменьшить число рефинансируемых долговых обязательств.
  • Обратиться к кредитному брокеру, который может выяснить причину отказа и устранить проблемы, или найти другое финансовое учреждение.
  • Подать повторное заявление через несколько месяцев. К этому времени могут измениться различные обстоятельства: смена банковского руководства, условия кредитования, личные факторы.
  • Исправить ошибки в подаваемой документации.
  • Обновить кредитную историю (в случае ее неблагонадежности) с помощью других ссуд, меньших по размеру. Своевременное погашение нескольких мелких займов повысит благонадежность в «глазах» банка.

Причиной отказа может быть плохая кредитная история, но при ее исправлении рефинансирование могут одобрить Получив отказ в одном банке, не следует «опускать руки».

Можно сделать заявки на рефинансирование сразу в несколько кредитных организации.

Где-нибудь обязательно одобрят.

Выбирая банк для перекредитования, физическое лицо обращает внимание на два фактора:

  1. условия и процентные ставки по интересующему займу (автокредит, ипотека);
  2. могут ли ему отказать в рефинансировании кредита.

В первом случае, статистика простая. Нужно лишь просмотреть данные по их служебным сайтам. Например, Россельхозбанк предлагает рефинансировать займы сторонних банков от 10%.

А Сбербанк и Газпромбанк – от 11,9%. В случае с отказом, то тут нет никаких официальных подсчетов. Можно сделать лишь приблизительную подборку фин.

учреждений, где чаще всего клиенты получают одобрение на рефинансирование.

  • СКБ банк (от 19%).
  • СитиБанк (от 12,9%).
  • Интерпромбанк (от 12%).
  • ВТБ Банк (от 12,9%).
  • УБРиР (от 13%).
  • Уралсиб (от 11,4%).
  • Росбанк (от 9,9%).

Росбанк имеет преимущество не только по процентной ставке, но и по минимальному пакету документов.

Лояльно к отсутствию справок относится Альфа-банк. Итак, причины отказа банков в рефинансировании сторонних займов могут быть как классическими (платежеспособность, кредитная история), так и профильными (возраст заемщика, тип и срок погашения ссуды, опасная профессия и др.). Вторые причины являются негласными и банк в отказе их не укажет.

Но можно подстраховаться и, прежде чем обращаться за перекредитованием, проанализировать свои «слабые места» с точки зрения банка. Речь в видео пойдет об отказе банка от рефинансирования:  Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы Твитнуть Поделиться Поделиться Класснуть Отправить Рейтинг статьи: (голосов: 2, средняя оценка: 4,50 из 5)

Загрузка.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредита?

Константин Д.26 марта · 6,8 KИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями1 ответ110Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетБанки могут отказывать в рефинансировании кредита по разным причинам.

Одна из самых распространенных — наличие просроченных платежей в текущий момент у потенциального клиента.

Также отказывают в рефинансировании, если до окончания действия кредитного договора осталось менее 6-12 месяцев.1 · Хороший ответ1 · 8,0 KУ меня нет просрочек но серая зарплата! Может банк по этой причине отказать?Ответить1Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ…Читайте также45Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет.
Может банк по этой причине отказать?Ответить1Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ…Читайте также45Опыт ведения процедур банкротства: 8 лет.

Арбитражный управляющий. bankrotconsu.Есть такая услуга, но она практически ничем не отличается от стандартного рефинансирования кредитов. То есть новый банк закрывает ваш долг, но при этом предоставляет новый кредит под более выгодные условия.7 · Хороший ответ · 1,9 K240Юридическая компания · ОтвечаетОператор ввел Вас в заблуждение.

Ухудшают кредитную историю отказы в выдаче кредита. Если Вам кредит был одобрен и Вы сами от него отказались, Ваша кредитная история не ухудшится.

Никакого черного списка не существует9 · Хороший ответ4 · 31,0 K1,7 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте.

Ни в коем случае не призываю остановить ваши ипотечные платежи. Я расскажу вам, как можно выйти. Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).9 · Хороший ответ · 86,5 K1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ОтвечаетКакие кредиты можно рефинансировать?Рефинансировать можно практически все виды кредитов: и классические потребительские (с залогом и без), и автокредиты, и ипотеку, и даже .

При этом необходимо выполнить общие требования.

  1. Кредиты ранее не подвергались реструктуризации или рефинансированию (немногие банки допускают повторное рефинансирование).
  2. Все платежи по данным ссудам были осуществлены в срок. Текущие задолженности отсутствуют.
  3. До окончания срока действия осталось не менее трех (в некоторых случаях шести) месяцев.
  4. Предусмотрено досрочное расторжение без штрафных санкций.
  5. Такие кредиты не могут быть новыми. По каждому из них должны быть произведены несколько платежей (как правило, не менее шести).

Требования к заемщикам Требования к заемщикамфактически не отличаются от стандартных требований при выдаче потребительского кредита. Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь регистрацию в регионе присутствия банка, иметь официальную занятость и определенный стаж на последнем месте работы, быть платежеспособным.Важную роль играет хорошая кредитная история заемщика.Что касается перечня необходимых документов, то к стандартным требованиям (паспорт, подтверждение занятости и дохода) добавляются документы из банка — первичного кредитора:

  1. платежные реквизиты.
  2. справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту,
  3. копия кредитного договора,

Программы рефинансирования Альфа-БанкАльфа-Банк предоставляет возможность объединить до 5 кредитов на общую сумму до 4 млн. рублей под минимальную ставку 11,99%.

Рефинансировать возможно все виды банковских займов, включая ипотеку, автокредиты и кредитные карты.Для участия в программе необходимо обладать положительной кредитной историей.Банк имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей стране.

Погашение также возможно посредством мобильных и интернет-приложений Альфа-Банка.ПромсвязьбанкПромсвязьбанк предлагает одну из самых выгодных процентных ставок – от 9,9%.

При оформлении через интернет-банк она снизится еще на 0,5%. Максимально возможная сумма – 3 млн. рублей. Целевыми клиентами данной организации являются работники госпредприятий и военнослужащие.РосбанкРосбанк рефинансирует кредиты на сумму до 3 млн.

рублей по ставке от 13,5%. Для оформления ссуды потребуется минимальное количество документов.

Банк лоялен к клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить свой доход.УРАЛСИБНеограниченное количество кредитов на сумму до 2 млн. рублей можно рефинансировать в банке УРАЛСИБ. Ставка при этом будет зафиксирована: 11,4% при условии страхования или 14,5% при отказе от страховки.

При кредитовании на сумму до 250 тыс.

рублей подтверждение дохода не требуется.ИнтерпромбанкДля жителей Москвы и Московской области действует выгодная программа от Интерпромбанка. По ставке от 11% годовых можно объединить любое количество кредитов на сумму до 1 100 000 рублей.

После предоставления справки о погашении задолженности процент снизится еще на один пункт.Интерпромбанк лоялен к пенсионерам, в программе могут принять участие заемщики до 75 лет.УБРиРУральский банк реконструкции и развития предлагает рефинансировать кредиты до 1 млн. рублей по ставке от 13%. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки.

Из документов понадобятся только паспорт и справка о доходах.

  1. Подробнее ознакомиться с условиями рефинансирования этих и других кредитных организаций вы сможете
  2. Хорошего дня!)
  3. Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)

3 · Хороший ответ18 · 5,8 K1,0 KЛюблю кино :)Можно.

Для этого нужно обратиться в тот банк, где вы хотите провести рефинансирование и узнать какие условия и требования предъявляет банк к заявителям. Так же слудет обратиться в Сбербанк и выяснить не взымает ли он штрафов или каких-то дополнительным платежей в случае досрочного погашения или рефинансирования ипотечного кредита.4 · Хороший ответ5 · 20,6 K

По каким причинам банк отказал в рефинансировании кредита: что делать заемщику?

Главная › Банки › История кредитов Рефинансирование подразумевает улучшение условий кредита — уменьшения процентной ставки, снижение размера ежемесячного платежа. В статье о том, почему отказывают в рефинансировании кредитов, что делать в этом случае, и как повысить шансы на одобрение.

Содержание:

  1. Повторное перекредитование
  2. Что делать, если отказали в рефинансировании кредита?
  3. Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита
  4. Наличие долгов и непогашенных кредитов
  5. Низкий официальный доход
  6. Как повысить шансы на одобрение заявки на рефинансирование кредита?
  7. Отсутствие поручителя
  8. Недостаточное залоговое обеспечение
  9. Плохая кредитная история заемщика
  10. По каким причинам банки отказывают в рефинансировании кредитов?
    • Плохая кредитная история заемщика
    • Низкий официальный доход
    • Наличие долгов и непогашенных кредитов
    • Недостаточное залоговое обеспечение
    • Отсутствие поручителя
    • Повторное перекредитование
    • Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита

По каким причинам банки отказывают в рефинансировании кредитов? При рефинансировании заемщик заключает новый договор с текущим или новым банком.

Изменяются условия оплаты долга в лучшую сторону. При рефинансировании можно получить не только целевые средства для погашения предыдущего обязательства, но и свободные средства на любые нужды.

Обычно их дают при ипотечном рефинансировании. Для перекредитования человек не должен брать согласие предыдущего банка.

Заемщик вправе обратиться к любому кредитору, если увидит более выгодные условия. Но новый кредитор может отказать, если заемщик по определенным причинам не будет подходить.

Причины отказа в рефинансировании кредита:

  • Нет поручителя.
  • Это повторное рефинансирование.
  • Испорченная кредитная история.
  • Долги и открытые кредиты.
  • Залог не может покрыть сумму займа.
  • Невысокий официальный заработок.

Кроме основных будут рассмотрены и косвенные причины, а также почему они могут повлиять на решение финансового учреждения.

А пока стоит подробно рассмотреть перечисленные основания для отказа. Плохая кредитная история заемщика Для многих людей плохая кредитная история звучит абстрактно.

Вот почему КИ может считаться плохой:

  1. неоднократно клиент пропускал ежемесячные платежи по кредиту более 30 дней;
  2. появилась судимость или неоднократные административные нарушения;
  3. слишком много заявок было подано;
  4. в кредитной истории есть признаки дефолта;
  5. избыточная долговая нагрузка — то есть много кредитов.
  6. зафиксировано много отказов от финансовых организаций;

При последнем факторе закредитованность помешает получить новый займ, даже если клиент исправно выполняет обязательства. Все прочие факторы означают, что кредитор не смог положительно рассмотреть заявку из-за негативных записей в кредитной истории. Если есть признаки дефолта, то это означает, что человек не сможет выполнять свои обязательства.

При дефолте присутствуют просрочки по платежам два и более раз на 120 дней. Компания посчитает, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось и сделает отметку в КИ о наличии признаков дефолта. Вот почему никто не станет выдавать ссуду.

Низкий официальный доход Низкая официальная зарплата является причиной отказа в случае, если банк принимает в качестве доказательства платежеспособности справку 2-НДФЛ либо спрашивает у клиента ИНН, СНИЛС. При возможности подать справку по форму банка или в свободной форме от работодателя заемщик сможет указать фактическую зарплату. Вот почему перед подачей анкеты человеку следует самостоятельно выяснить, какие формы документов принимает финансовое учреждение.

Идеальный вариант — подавать заявку в банк, где человек участвует в зарплатном проекте. У банка будут в распоряжении не только сведения о доходах, но и он сможет быстро проверить работодателя. Но этот вариант снова подойдет лишь тем, кому начисляют зарплату в полном объеме, а не выдают большую часть в конверте.

Наличие долгов и непогашенных кредитов Какие долги учитываются банком при принятии решения по кредиту:

  • Долги перед сотовыми операторами.
  • Уклонение от уплаты алиментов.
  • Открытые кредиты — напрямую влияет на финансовую нагрузку и решение по рефинансированию.
  • Штрафы в ГАИ, прочие административные штрафы.
  • Долги перед коммунальными службами.

Перечисленные причины снижают рейтинг заемщика. О многих штрафах он может не догадываться либо не связывать их с отказом в рефинансировании. Но эти сведения поступают в БКИ от государственных органов, кредиторов, судебных приставов, формируя скоринговый балл и характеристику заемщика.

Недостаточное залоговое обеспечение Ипотечный кредит подразумевает залог приобретаемого или имеющегося имущества.

Почему банк выдает ссуду, не превышающую 75-85% рыночной стоимости недвижимости? Чтобы в случае дефолта клиента продать жилье и покрыть не только основной долг, но и все издержки. За время кредитования жилье могло потерять в цене, упасть стоимость валюты, — все это скажется на оценке недвижимости во второй раз.

А при рефинансировании процедура обязательна. Запрашиваемая заемщиком ссуда может быть слишком большой в соотношении к предоставляемому залогу.

Нужно заранее узнавать примерную стоимость жилья и сопоставлять ее с желаемой суммой кредита. Отсутствие поручителя При недостаточной платежеспособности, молодом или уже пожилом возрасте часто требуется надежный поручитель.

В случае форс-мажора, когда титульный заемщик не сможет оплачивать кредит, поручитель выручит его и предоставит необходимую сумму. На заметку! В качестве поручителя можно пригласить родственника, близкого друга и даже знакомого. Поручитель необязательно будет владеть приобретаемой недвижимостью, что взята в ипотеку.

Права собственности определяются участниками сделки. Если у заемщика нет поручителя, банк может отказать из-за увеличивающихся рисков, что клиент не сможет вернуть долг.

Возможен и такой вариант: предыдущий кредитор принял заемщика без поручителя, а новому банку необходимы дополнительные гарантии, почему он и отказал в ссуде. Повторное перекредитование Могут ли отказать в рефинансировании кредита, если это повторная процедура?

Само по себе перекредитование во второй или третий раз — обычная процедура.

Каждый банк стремится перетянуть к себе клиента, почему и предлагают более выгодные условия. Но кредиторы стремятся заполучить надежных и платежеспособных клиентов. Вот почему ключевым фактором при принятии решения будет кредитная история.

Если человек заявил о себе ранее как о нежелательном клиенте, ни один кредитор не согласится на сделку.

Если же он исправно платил, то любая фирма будет рада предоставить рефинансирование. Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита Еще несколько причин, почему банк мог отказать:

  1. разница в процентной ставке не превысит 0.5% годовых;
  2. жилище не подходит под требования нового кредитора;
  3. заявитель не подходит под условия программы в новом банке, например, минимальный срок кредитования 3 года, а человек указал в заявке 30 месяцев.
  4. заявка не соответствует условиям программы, что предлагает банк;
  5. указаны неверные сведения о себе в заявке;
  6. после проверки работодателя менеджер компании установил плохое финансовое положение компании;

Чтобы понять, почему именно банк отказывается выдать кредит, придется проверить все факторы. Далее о том, что можно сделать при получении отказа.

Что делать, если отказали в рефинансировании кредита?

Если основные факторы, такие как несоответствие условиям программы и неподходящее жилье, в норме, то нужно заказывать отчет кредитной истории, чтобы смотреть по документам скоринговый балл, другие возможные причины отказа.

Лучше заказывать отчет не в БКИ, а на сайте service-ki.com, вот почему:

  • В выписке будут содержаться сведения о том, не находится ли паспорт в черном списке.
  • В отличие от БКИ высылает документ сразу, в течение часа.
  • Присутствует детальный анализ по обслуживанию кредитов: их количество, сумма, размер переплаты.
  • В обычном отчете нет рекомендаций по улучшению кредитной истории.
  • В обычном отчете не указываются причины, из которых сложился скоринговый балл клиента.

Кроме указанных сведений, будет и другая полезная информация: статистика по кредитам, графики и таблицы, кто и когда запрашивал кредитную историю на гражданина, не воспользовались ли данными заемщика мошенники для получения левых кредитов и спам-рассылки в МФО: После проверки КИ можно будет выяснить причину, почему пришел отказ, при необходимости улучшить кредитную историю. Затем можно подавать вновь заявку на рефинансирование.

Можно поискать другого кредитора со схожими условиями займа и попробовать подать заявку. Как повысить шансы на одобрение заявки на рефинансирование кредита? Есть несколько способов повысить шансы на рефинансирование займа:

  1. подтвердить дополнительный доход: получение пассивного заработка с ценных бумаг, от сдачи жилья в аренду или помещений, от работы по совместительству, для пенсионеров подать справку из ПФР о начислениях и др.;
  2. предоставить дополнительный залог.
  3. обратиться к кредитному брокеру;
  4. привлечь поручителей;
  5. исправить кредитную историю: погасить сопутствующие кредиты, оплатить долги и проч.;
  6. стать зарплатным клиентом или открыть вклад;

Теперь подробнее о том, почему эти способы могут увеличить шансы на одобрение заявки.

Поручители помогут увеличить платежеспособность из-за того, что банк суммирует доход титульного заемщика с другими участниками сделки. О кредитной истории уже упоминалось в начале статьи — ее стоит исправить или улучшить для повышения кредитоспособности, рейтинга. Подтверждение дополнительного дохода тоже способствует увеличению платежеспособности и скорингового балла в кредитной истории.

Чем выше доход заемщика, тем охотнее ссудодатель согласится рефинансировать кредит.

Участие в зарплатном проекте или открытие вклада поможет формированию лояльного отношения. Своим клиентам банки предлагают более легкие условия кредитования, пониженные ставки и упрощенные схемы оформления займов. Обращение к услугам кредитного брокера гарантированно увеличивает шансы на получение ссуды, поскольку брокер знает требования кредиторов, помогает с комплектом документов, ищет подходящие заявителю программы.

Он поможет разобраться, почему ранее компании отказывали в рефинансировании.

Дополнительный залог поможет увеличить возможную сумму займа и гарантирует возврат долга. Рекомендуется использовать способы комплексно для максимальной эффективности. Зная, почему банк может отказать в рефинансировании и как действовать при отказе, заемщик сможет заранее подготовиться к подаче заявки, минимизировав собственные риски.

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Оцените статью

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться ВКонтакте Facebook Одноклассники Twitter Рекомендуем статьи по теме

Как Восточный Банк помогает исправить кредитную историю: обзор предложения «Кредитная помощь» Предлагается ли исправление кредитной истории в Восточном банке?

Улучшить репутацию заемщика с помощью данной финансовой организации реально, . Читать далее

10 способов испортить кредитную историю — как исправить Все изучают, как улучшить свой рейтинг плательщика, но мало кто задумывается, что есть множество способов, как можно . Читать далее

Как можно узнать долги по кредитам по фамилии, куда обращаться?

Как проверить долги по кредитам по фамилии? Этот вопрос часто возникает перед оформлением нового займа. Ведь кредиторы . Читать далее

Способ улучшить кредитную историю в Сбербанке: плюсы и минусы, отзывы заемщиков Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю в Сбербанке.

Понимание того, в какой ситуации правильно применить тот .

Читать далее Добавить комментарий Нажмите, чтобы отменить ответ. Пожалуйста, введите ответ цифрами:3 × три =

  1. Ипотека
  2. Билайн
  3. Документы
  4. Йота
  5. Ростелеком
  6. Мегафон
  7. Наличные деньги
  8. Вклады
  9. Инвестирование
  10. Банки
  11. Автострахование
  12. Материнсикй капитал
  13. Юридические лица
  14. Кредиты
  15. Физические лица
  16. Субсидии
  17. Страхование
  18. О разном
  19. МТС
  20. Теле 2
  21. Банковские карты
  22. Льготы
  23. История кредитов
  24. Пенсии
  25. Страхование недвижимости
  26. Переводы и Платежи
  27. Страхование здоровья
  28. Мобильные операторы
  29. Налоги
  30. Социальные деньги
  31. ЛикБез
  32. Электронные деньги

Популярные статьи Что нужно, чтобы взять телефон в рассрочку Читать далее Как узнать номер лицевого счета в Энергосбыте по адресу Читать далее Как распечатать квитанцию на оплату налога на имущество или транспортного налога по ИНН Читать далее Консультация юриста Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас.

Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Ждем звонка! Москва и московская область 8(499)653-60-72 доб.

563 Санкт-Петербург и область 8(812)426-14-07 доб.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+