Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц сбербанк

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц сбербанк

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц сбербанк

Ипотека СберБанк

изменить банк Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 3 140 000 ₽ 25 лет 15% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 30 000 000 ₽ 30 лет 25% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 12 000 000 ₽ 20 лет 15% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 6 000 000 ₽ 20 лет 20% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 25% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 12 000 000 ₽ 30 лет 20% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 10% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 10% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 7 000 000 ₽ 30 лет — Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 5 000 000 ₽ 30 лет 15% Мин.

ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности до 30 000 000 ₽ 30 лет 25% Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин.

первоначальный взнос Особенности до 100 000 000 ₽ 30 лет 20% Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Налоговый консультант agrovit-6 Хочу выразить благодарность сотруднику банка налоговый консультант Краснощековой Ирине за теплое отношение к клиенту.

Особое спасибо за человеческое расположение, за личное переживание и полное сопровождение услуги банка до конечного результата!!!

Радует внимательное отношение — поверьте, мне есть с чем сравнивать! Здесь не бросают на произвол судьбы своих клиентов Какой бы незначительной не была проблема, с которой я обращаюсь к менеджеру, он всегда отвечает и быстро реагирует. Поэтому решение вопросов не затягивается.

Спасибо Благодарность сотруднику! Belotserkovsky При оформлении ипотеки по адресу: Москва, ул Новый Арбат, д 17, — менеджер банка, сопровождающий сделку — Лапонов Александр проявил профессиональный и вежливый приём, нас с клиентами. Выражаю благодарность данному менеджеру и начальнику ипотечного кредитования данного отделения — Аврину Олегу Ивановичу, за проведение сделки по электронной регистрации на высшем уровне!
Выражаю благодарность данному менеджеру и начальнику ипотечного кредитования данного отделения — Аврину Олегу Ивановичу, за проведение сделки по электронной регистрации на высшем уровне! Сделка с подписанием кредитной документации и электронной регистрации прошла около 1 часа, благодаря профессионализму данных сотрудников!

Все остались довольны! Приятно проводить сделку с такими сотрудниками в Сбербанке! Благодарность сотруднику! Belotserkovsky При оформлении ипотеки по адресу: Москва, ул Новый Арбат, д 17, — менеджер банка, сопровождающий сделку — Лапонов Александр проявил профессиональный и вежливый приём, нас с клиентами. Выражаю благодарность данному менеджеру и начальнику ипотечного кредитования данного отделения — Аврину Олегу Ивановичу, за хорошее настроение после посещения банка!

Все остались довольны! Приятно проводить сделку с такими сотрудниками в Сбербанке! Оценка: 5 Проверяется Хочу выразить благодарность сотруднику банка налоговый консультант Краснощековой Ирине за теплое отношение к клиенту.

Особое спасибо за человеческое расположение. 27.10.2021 12:10 Оценка: 5 Проверяется При оформлении ипотеки по адресу: Москва, ул Новый Арбат, д 17, — менеджер банка, сопровождающий сделку — Лапонов Александр проявил профессиональный и вежливый приём.

27.10.2021 10:28 Оценка: 5 Проверяется При оформлении ипотеки по адресу: Москва, ул Новый Арбат, д 17, — менеджер банка, сопровождающий сделку — Лапонов Александр проявил профессиональный и. 27.10.2021 8:37 2 909 610 Похожие продукты других банков: , , .

Другие продукты: СберБанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости.

Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн. Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  • «». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  • «». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • «». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  • «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  • «». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением.

Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости. Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов.

Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%). Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет). Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки.

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки.

Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды. Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости.

Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга. Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить , необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты.

Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для требуется 3 документа:

  • Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.
  • Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке.

может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  • Отсутствие комиссии за оформление;
  • Лояльные требования к возрасту клиентов;
  • Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  • Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  • Удобный и понятный интернет-банк;
  • При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.
  • Большой выбор программ с различными условиями;

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора. Минусы Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  • Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  • Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.
  • Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый.

Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды. Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком.

В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах.

С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома. Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке: условия и калькулятор

› На чтение20 мин. Просмотров115 Обновлено 08.06.2021 В зависимости от «статуса» заемщика требования банков несколько различаются.

Коняхина объясняет: если клиент – физическое лицо и покупает недвижимость для своих нужд, то банк анализирует его доход, финансовое положение, обязательства. У юрлица или ИП запрашивают пакет документов, касающихся бизнеса, и анализируют уже финансовое положение компании, в залог могут принять другие активы.

У юрлица или ИП запрашивают пакет документов, касающихся бизнеса, и анализируют уже финансовое положение компании, в залог могут принять другие активы. «В некоторых организациях, например, при займах на сумму более 30 млн руб.

банк настаивает на выдаче кредита именно юридическому лицу. Бывает, что человеку приходится регистрировать ООО или ИП, чтобы получить одобрение», – замечает Туманова.

В «Абсолют банке» для собственника бизнеса ставка увеличивается на 1 п. п. По оценке Арташеса Оганова, советника, главы практики недвижимости CMS Russia, с юридической точки зрения нет принципиальной разницы, выдается кредит юридическому лицу или ИП, но внутренние требования банка могут различаться.

Перспективы коммерческой ипотеки для малого бизнеса зависят от ипотечной ставки – если она будет снижаться, то спрос на кредиты будет расти, прогнозирует Туманова.

В противном случае покупатели станут искать возможность воспользоваться рассрочкой. Эксперт также считает, что в секторе не хватает программ государственной поддержки. «Для частных предпринимателей, приобретающих помещение для себя, а не в аренду, можно было бы разработать программу все той же господдержки (например, сниженную ставку), но, по всей видимости, рынок слишком узкий, чтобы проблемами ИП заинтересовались на высшем уровне.

К тому же слишком сложно обеспечить контроль за целевым использованием помещения», – рассуждает Туманова.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Лукьянович полагает, что на законодательном уровне нужно дать возможность заемщикам получить имущественный вычет по аналогии с имущественным вычетом, который получают покупатели жилья. Такая мера, по мнению эксперта, могла бы поспособствовать дальнейшему росту спроса на этот вид кредитования. Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике.

А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки.

Сбербанк является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения. Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств.

Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений.

Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом. С ипотекой от Сбербанка любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом.

Специализируется в области гражданского права.

Член ассоциации юристов. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

  1. Приобретение жилого объекта;
  2. Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением.

Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи. Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств.

И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса.

При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сбербанку некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность. У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

  1. Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
  2. Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
  3. Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.
  4. Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
  5. Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

  1. У предприятия должен иметься расчетный счет.
  2. Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
  3. Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
  4. Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;

Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности.

Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

  1. Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
  2. Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
  3. При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.
  4. Ипотека предоставляется в национальной валюте;

Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей.

Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет.

Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре.

При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.

Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке. Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости.

Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит.

Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес.

Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.

Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации.

После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов.

И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью.

Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие. Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:

  1. Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;
  2. Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;
  3. Анкета заемщика;
  4. Отчеты о ведении финансовой деятельности.
  5. Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;

Это основной список документов, который может потребоваться.

С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.

Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц — предложения от банков на покупку объектов нежилой недвижимости. Сейчас представлено 10 предложений под ставку от 9.19% Рассчитайте переплаты калькулятором и узнайте, где самые выгодные условия по ипотеке на коммерческие помещения, оставьте заявку на понравившийся вариант. Для организации предпринимательской деятельности часто необходимы просторные помещения, например: склады, производственные цеха, офисы и т.д.

Изначально ипотека на коммерческую недвижимость выдавалась только владельцам действующего бизнеса и предпринимателям со стажем. Сегодня банки России упростили систему выдачи кредитов для коммерции, поэтому получить деньги в долг на развитие запланированной деятельности могут абсолютно все желающие клиенты, в том числе новички в данной сфере. Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц на таких условиях:

  1. приобретаемый объект должен пройти обязательное страхование.
  2. выбранный объект для приобретения должен иметь статус капитального строения;
  3. объект не должен выступать в судебных разбирательствах и находится под арестом;
  4. клиент может выбрать помещение для покупки, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;

Не выдается ипотека на коммерческую недвижимость физическим лицам, если:

  1. отсутствует подключение к коммуникациям;
  2. объект не имеет присвоенного почтового адреса.
  3. объект подлежит сносу;
  4. здание находится в аварийном состоянии;
  5. выбранный для покупки объект находится в определенном радиусе от региона, не предусмотренном условиями банка (дальнее расположение);
  6. планировка помещений не соответствует технической документации;

Еще одно условия коммерческого кредитования:

  1. клиент может оформить ипотеку на все здание;
  2. если же его интересует только одно или несколько помещений в многоэтажном здании, выбранный объект обязательно должен располагаться на первом или цокольном этаже.
  1. Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
  2. Гибкие условия
    • Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
    • Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
    • Не требуем дополнительный залог.
  3. Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
  4. Привлекательные ценовые условия
    • Не взимаем скрытых комиссий.
  5. Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
  6. Не требуем дополнительный залог.
  7. Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
  8. Оптимальные сроки
    • Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
    • Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
    • Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
  9. Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
  10. Не взимаем скрытых комиссий.
  1. страхование недвижимости;
  2. страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
  3. в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

    *

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые. Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  1. Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  2. Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  3. Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  4. Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  5. просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
  6. Клиент не имеет опротестованных векселей.
  7. факта списания нереальной для взыскания задолженности.

Финансируются все виды недвижимости, за исключением:

  1. недвижимость, находящаяся в уставном капитале юридических лиц,
  2. квартир,
  3. гаражей,
  4. недвижимость, расположенная в «хрущевках» (для Москвы).

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  1. Гражданство РФ.
  2. Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.

    *

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство. Ведение коммерческой деятельности невозможно без удобного офиса, вместительного склада или оборудованной торговой точки – все эти объекты относятся к нежилой недвижимости.

Одни хозяйствующие субъекты оформляют арендные отношения с владельцем помещения, но многие коммерсанты приходят к выводу, что лучше оплачивать ипотеку на коммерческую недвижимость, чем платить арендодателю за наём необходимого для коммерции помещения. Ведь после оплаты кредита оно перейдёт по праву собственности, а это открывает совсем другие возможности – его так же можно будет сдавать внаём и получать регулярную пассивную прибыль.

  1. процентные ставки гибкие (зависит от величины кредита и оценки залога).
  2. оформление кредитного договора сроком до 180 месяцев;
  3. сумма варьируется в пределах от 3 до 150 млн руб.;
  4. клиент может получить отсрочку платежей до 12 месяцев;
  5. имущество передаётся в залог;

Клиенту оформят договор на таких условиях:

  1. срок соглашения до 8 лет;
  2. ставка по кредиту будет зависеть от срока действия договора и доли в бизнесе у заёмщика;
  3. к выдаче доступно до 200 млн рублей;
  4. объект передаётся под залог;
  5. нежилое помещение необходимо застраховать.
  6. возможна отсрочка платежей на год;

Ипотечное кредитование на покупку коммерческих объектов недвижимости, несмотря на некоторые сложности по его получению и оформлению, имеет ряд важных достоинств:

  1. возможное получение пассивной регулярной прибыли от сдачи нежилой недвижимости по праву найма другим коммерсантам;
  2. арендная плата за пользование помещением уже не играет никакой роли;
  3. деньги остаются в обороте предприятия, что положительно сказывается на развитии бизнеса.
  4. у компании повышается деловой рейтинг, ведь для сделки используется только часть собственных средств;
  5. помещение сразу оформляется по праву собственности;

Однако получить такие результаты смогут только те индивидуальные предприниматели, у которых показатели рентабельности превышают платежи по кредиту. Хотя коммерсант сможет в любой момент расширить своё поле деятельности. Как получить ипотеку на нежилое помещение, нюансы нежилой ипотеки для физлиц, как получить коммерческую ипотеку, чем отличаются условия жилой и нежилой ипотеки Обратиться за кредитом под покупку недвижимости вправе граждане РФ с физическим и юридическим статусом.

Прежде всего, это физические лица, желающие приобрести нежилое помещение вблизи места проживания – машиноместо или паркинг, гараж или подвальную кладовку-келлер.

Целью покупки недвижимости подобных типов могут быть личные нужды, либо намерение сдавать ее в аренду и извлекать пассивный доход. Также помещение нежилое в ипотеку могут покупать предприниматели – физлица и юрлица. Эта форма ипотечного кредитования называется коммерческой, поскольку помещения приобретаются исключительно в целях извлечения дохода, извлекаемого при рабочей деятельности.

В кредит коммерческие нежилые помещения покупаются, к примеру, под открытие торговой точки, ресторана или производственного цеха. Законодательное регулирование нежилой ипотеки обеспечивает двенадцатая глава закона за №102-ФЗ «Об ипотеке». Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом.

Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Если у гражданина при обращении за ипотекой на, допустим, машино-место вариант один – оформление на физлицо, то у руководителя коммерческого предприятия есть выбор между взятием ипотеки на физлицо, юрлицо или ИП.

Возможность ипотечного кредитования организации по нежилой недвижимости оценивается банком по валовому обороту и прибыли потенциальной фирмы-заемщика.

Ипотечный банк потребует ознакомления с финансовой отчетностью за год. При оформлении коммерческой ипотеки на руководители, либо собственника организации (т.е. на физлицо) банку потребуются сведения о «белых» доходах бизнесмена-заемщика и иных активах в его собственности (недвижимость, автотранспорт), а также финансовых пассивах (иных кредитных обязательствах).

Пытаться скрыть от банка финансовые активы/пассивы компании, желающей получить ипотечный кредит – занятие бесполезное. Сотрудники кредитного отдела ипотечного банка потратят на сбор информации по заявке потенциального заемщика столько времени, сколько потребуется и они разыщут сведения по финансам.

Для собственников фирм с хорошей кредитной историей выбор между ипотекой на юрлицо или физлицо – вопрос выгоды условий нежилой ипотеки для юридических и физических заемщиков в данной финансовой организации.

К примеру, если при равной длительности погашения кредита процент по бизнес-ипотеке для юрлица ниже, чем для физлица, то выгоднее брать нежилой кредит на фирму.

В обратной ситуации – проценты для физлица оказываются ниже – кредит лучше оформлять на собственника компании.

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время. Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз. Ипотечное кредитование позволяет приобрести в собственность не только квартиру, дом или другой объект жилой недвижимости, но и помещения коммерческого назначения.

На российском рынке банками представлено множество выгодных предложений по оформлению таких займов, однако их популярность намного ниже, чем в жилом секторе. Подробнее об особенностях ипотеки под нежилое помещение, условиях получения и действующих ипотечных программах в банках — читайте далее. Логично, что банки предлагают небольшой выбор таких программ получения займов и не самые выгодные условия.

Связано это со следующими факторами:

  1. потенциальные заемщики с высокой степенью надежности, по мнению банка редко связываются с оформлением ипотечных кредитов на нежилые помещения;
  2. законодательство РФ в вопросах коммерческой ипотеки не так четко проработано, как для оформления жилищных займов, что чревато для банков дополнительными рисками и потерями.
  3. зачастую банки испытывают сложности в оценке степени ликвидности объектов нежилой недвижимости и определении их реальной стоимости на рынке;
  4. в секторе коммерческой недвижимости часто встречающимся явлением считается рейдерский захват и факты незаконности юридических сделок;
  • Объект залога передается в собственность специально созданному для этого юридическому лицу, а покупатель выкупает у продавца права владения им.
  • Сначала оформляется залог на помещение еще при действующем владельце, а затем осуществляется постепенная передача прав собственности и повторное обременение имущества.
  • Изначально оформляется сделка купли-продажи помещения, а уже затем залог.

    При этом продавец получит окончательную сумму за недвижимость только после оформления права собственности на нового владельца.

Большинство предложений в рамках бизнес-ипотеки или ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости предлагается для клиентов, относящихся к сектору малого и среднего бизнеса. Поэтому для частных лиц количество ипотечных предложений существенно ниже, нежели для индивидуальных предпринимателей или небольших бизнес-компаний.

В АК Барс банке в настоящее время действует предложение «АК Барс‒Бизнес» на приобретение готовых объектов нежилой недвижимости. Ключевые условия приведены в таблице ниже. сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия От 500 тысяч до 10 миллионов 1‒10 лет 40‒70% от цены 17 Допускается покупка торгового или офисного помещения Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом.

Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. Кредитная ставка 17% в год действует при условии заключения комплексного договора страхования (жизни и здоровья заемщика и залогового имущества).

В случае отказа от данных услуг ставка будет повышена на 2 п.п. от величины базового процента. Что касается требований к заемщику, то банк достаточно лояльно относится к ним.

В частности, минимальный возраст клиента — от 18 лет, а минимальный стаж на текущем месте — от 3-х месяцев. Банк предлагает потенциальным заемщикам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость со следующими параметрами: сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия От 1 до 30 миллионов 1‒20 лет не менее 20% от цены 17,25‒22,5 Обязательна регистрация работодателя заемщика на территории Москвы или Подмосковья Получить займ на покупку нежилого помещения в Московском кредитном банке смогут граждане РФ в возрасте старше 18 лет и имеющие стабильный доход.

Гибкая политика банка в отношении требований к заемщикам предполагает рассмотрение всех источников доходов клиента, включая альтернативные и неофициальные. Для частных клиентов Альфа банк предлагает ипотечный займ на покупку гаража. Стандартные условия данного кредита выглядят следующим образом: сумма кредита, руб.

срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия От 300 тысяч до 3 миллионов до 10 лет не менее 30% от цены От 11,25 (для зарплатных клиентов); От 11,5 (для стандартных категорий) Разрешается покупка гаража в строящихся и готовых домах с паркингом, а также в отдельно расположенных ГСК Банк предъявляет в качестве обязательного условия страхование объекта залога от повреждений и риска утраты. Минимальный возраст клиента должен быть от 20 лет.

Банк предоставляет возможность потенциальным заемщикам оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость на первичном и вторичном рынках с выгодными условиями.

Ключевые параметры займа представлены в следующей таблице. сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия От 500 тысяч до 20 миллионов 3‒ 10 лет не менее 30% от цены От 16,5 Целью данного ипотечного кредита является покупка следующих объектов нежилой недвижимости: гаражи и машино-места, складские, офисные, торговые, промышленные, производственные и складские помещения Действующие акции, спецпредложений и подключенные пакеты банковского обслуживания позволяют получить заемщику скидку по кредитной ставке от 0,15 до 0,5 п.п.

от базового процента. Как выделить долю из общей собственности, вы узнаете в нашей тематической статье. Как взять необходимую вам выписку из домовой книги, вы можете узнать в материале по ссылке. Сегодня российские банки предлагают потенциальным заемщикам множество привлекательных программ со ставками ниже, чем по нецелевым потребительским кредитам.

Однако данный вид кредитования имеет множество ограничений и является одним из самых рискованных, что и предопределяет его невысокую популярность и повышенные проценты.

Инвестиции в коммерческую недвижимость связаны с большими финансовыми затратами на приобретение объекта. Поэтому, а также по ряду других причин, в целях инвестиций ее лучше приобретать через недорогие инвестиционные фонды, про что написано в этой статье.

Тем не менее при ведении бизнеса коммерческая недвижимость нужна в физическом виде и тут без прямой покупки не обойтись. При недостаточности собственных средств физ.

Мнение эксперта Кузьмин Иван Тимофеевич Юрист-консульт с 6-летним опытом.

Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов. лица могут оформить заем в банке, под залог приобретаемого имущества. Коммерческая ипотека по своей сути схожа с жилищным кредитованием населения, хотя при этом имеются некоторые отличия в программах предоставления займов.

Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

  1. ИНН;
  2. СНИЛС;
  3. справку о доходах;
  4. паспорт;
  5. документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию.

В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании. Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды.

В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, выгодоприобретателем по которому является банк.

Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.

Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке.

Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от:

  1. срока кредитования;
  2. суммы кредита;
  3. рода занятий клиента
  4. возраста и пола заемщика;

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде.

Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка.

По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

Автор статьи Юрист-консульт с 6-летним опытом.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+