Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какого года постройки дома подходит под ипотеку

Какого года постройки дома подходит под ипотеку

Какого года постройки дома подходит под ипотеку

Какие квартиры подходят под ипотеку в 2020 году?

Автор статьи: Июль 2020 Обновлено: 23.10.20

При рассмотрении заявки клиента на получение ипотечного кредита ряд требований предъявляется не только к самому заёмщику, но и к приобретаемому жилью, так как оно становится предметом залога. После предварительного одобрения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо подобрать жилплощадь.

Чтобы банк выделил средства на её приобретение, важно понимать, какие квартиры подходят под ипотеку и на что стоит обратить внимание при подборе жилья.

Особенности выдачи жилищного займа зависят от условий конкретного банка. Общими являются критерии, по которым оценивается ликвидность залогового имущества. К ним относится расположение, внутреннее состояние объекта, дата его ввода в эксплуатацию, наличие или отсутствие перепланировки и ряд прочих характеристик.

Квартира, которая приобретается в ипотеку, должна находиться в благополучном районе города с развитой инфраструктурой. При оценке данного критерия учитываются следующие факторы:

  1. расстояние до центра населённого пункта (чем ближе, тем лучше);
  2. наличие поблизости социальных учреждений — поликлиники, детского сада, школы.
  3. наличие транспортной развязки (станции метро, остановки общественного транспорта, вокзала и так далее);
  4. экологическая составляющая;

Также при рассмотрении квартиры кредитор оценивает состояние дома, в котором она располагается.

В первую очередь проверяется, не подлежит ли здание сносу или реконструкции и не является ли оно ветхим. Если данная информация подтверждается в администрации, то получить кредит на такую недвижимость не выйдет. Вероятность одобрения снижается, если жилплощадь находится на цокольном этаже или в подвале.

Не подходят под ипотеку квартиры, расположенные в двухэтажных строениях, частных домах, общежитиях, зданиях гостиничного типа («малосемейки» или «гостинки»). В качестве залога банк готов принять жилплощадь, которая пригодна для удовлетворения первичных потребностей и имеет отдельный санузел и кухню. Требования к жилью по части внутренней комплектации подразумевают наличие таких объектов, как:

  1. входная дверь.
  2. сантехника;
  3. дверные и оконные проёмы, размещённые согласно техническим документам;
  4. застеклённые окна;
  5. коммуникации водоснабжения и водоотведения;
  6. батареи и отопительные коммуникации;

Перечисленные требования могут несущественно изменяться в зависимости от условий банка.

Например, в ряде случаев обязательным считается наличие межкомнатных дверей и кухонной плиты.

Банки неохотно кредитуют квартиры, размещённые в зданиях, построенных до 1970 года.

Исключение составляют исторические объекты недвижимости Санкт-Петербурга и других крупных городов. Чтобы узнать дату ввода здания в эксплуатацию, необходимо воспользоваться одним из доступных способов:

  • Отправить запрос на получение техпаспорта в БТИ. Изготовление документа занимает до 30 дней, стоимость госпошлины составляет до 900 рублей.
  • Обратиться в Росреестр. Заявка на получение технического паспорта отправляется через официальный сайт организации. Госпошлина обойдётся в 150 рублей, а электронные документы поступят на почту в течение 5 дней.
  • Посмотреть возраст здания на специализированных интернет-ресурсах («Где этот дом», «Дома Москвы», «Неспроста», «Тип дома»).

Согласно ипотечному законодательству, возраст постройки не может превышать 70% от общего срока его эксплуатации. Ипотечная сделка будет отменена банком, если в квартире присутствуют неузаконенные конструктивные изменения.

Текущая планировка должна соответствовать плану БТИ, а на все переустройства необходимо получить разрешение управления архитектуры. Ранее сотрудники БТИ были уполномочены самостоятельно проверять планировку квартиры, однако в 2020 году данное условие больше не действует. Если сделка осуществляется без привлечения кредитных средств и покупатель не имеет претензий, то жильё можно продать и с неузаконенной перепланировкой.
Если сделка осуществляется без привлечения кредитных средств и покупатель не имеет претензий, то жильё можно продать и с неузаконенной перепланировкой. Однако при оформлении ипотечного договора обязательным условием является соответствие объекта недвижимости его техническому паспорту.

При рассмотрении заявки учитывается материал, который использовался при постройке здания и изготовлении фундамента. Предпочтение отдаётся домам, выполненным из бетона, кирпича или камня. Как правило, банк принимает отрицательное решение по следующим объектам недвижимости:

  1. дома с деревянными перекрытиями или полностью построенные из дерева — являются пожароопасными и подвержены гниению;
  2. панельные дома — стоят на учёте для постановки на капитальный ремонт.

Некоторые банки предъявляют и другие требования к объекту недвижимости для ипотеки.

Например, не всегда допускается наличие в квартире газовой колонки.

Перед покупкой квартиры или дома необходимо обращать внимание не только на конструктивные характеристики и особенности документального оформления сделки, но и на ликвидность жилья. Данный показатель позволяет оценить, как быстро владелец сможет продать недвижимость, а также просчитать возможную выгоду или убытки. При оформлении ипотеки банк также оценивает ликвидность жилья, чтобы определить ценность залогового имущества и сопоставить её с суммой кредита.

Помимо вышеуказанных критериев (расположение, возраст и прочее) на данный показатель влияют такие факторы, как:

  1. площадь жилья;
  2. этаж (менее ликвидными считаются квартиры, расположенные на первом и последнем этажах).
  3. высота потолков;
  4. расположение квартиры в доме (предпочтение отдаётся не угловой жилплощади, которая находится по центру здания);
  5. наличие балкона;

Также важную роль играет планировка жилья. Например, даже при условии одинаковой площади объектов недвижимости легче продать ту квартиру, в которой отсутствуют проходные комнаты, а под кухню отведено большее количество квадратных метров.

Читайте также: . Военнослужащий посредством ипотечного кредитования может приобрести следующие виды жилплощади:

  1. коммунальная квартира (при условии приобретения целиком).
  2. квартира в многоквартирном доме;
  3. таунхаус;
  4. частный дом вместе с земельным участком;

Под военную ипотеку подходит как первичное жильё, так и объекты недвижимости вторичного рынка.

В первом случае строительство на момент заключения сделки должно быть завершено. При покупке квартиры в строящемся доме оформление военной ипотеки допускается только при подписании договора долевого участия. Приобретаемая недвижимость передаётся в залог банку — если объектом жилищного кредита является дом с участком, то земля также переквалифицируется в залоговое имущество.

В остальном требования к жилью, которое подходит для военной ипотеки, совпадают со стандартными критериями, а именно:

  1. отсутствие конструкций из дерева;
  2. наличие отдельного туалета, ванной комнаты и кухни;
  3. подключение к инженерным коммуникациям (водопровод, электричество, канализация, отопительная система) и так далее.

Если квартира находится на последнем этаже, то проверяется исправность кровельного покрытия. Читайте также:

Как получить ипотеку на покупку дома?

6 июня 2018Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке – далеко не единственный способ улучшить свои жилищные условия.

Многих интересует, как получить ипотеку на покупку дома с землей или как оформить ипотеку на строительство загородного дома. К сожалению, сделать это не так просто, как купить в ипотеку квартиру.Дело в том, что в случае, если вы не сможете больше выплачивать ипотеку, банк должен будет продать недвижимость, которая на время ипотечного кредитования считается залогом. Главный критерий для банка при одобрении недвижимости – ликвидность.

И загородный дом для многих банков не является ликвидным.Однако это не значит, что оформить ипотеку на загородный дом нельзя!Для того, чтобы оформить ипотеку на загородный дом, необходимо удостовериться в том, что соблюдены все условия. Как узнать, подходит ли дом под ипотеку:

  1. У каждого банка свои условия. Например, банк ВТБ вообще не выдает ипотеку ни на строительство, ни на покупку загородного дома. Зато, например, «Россельхозбанк» охотно предоставит вам необходимые финансовые средства. Таким образом, первый шаг – выбор не одного, а списка банков, которые вообще предоставляют такую возможность.
  1. Также с большей долей вероятности вам выдадут ипотеку на дом, который можно потом выгодно продать. Таким образом, старые дома, требующие серьезного ремонта, в ипотеку вряд ли получится взять.

    А вот новый коттедж или только что выстроенный загородный дом – вполне получится.

  2. Если вы покупаете уже готовый дом, тщательно проверьте все документы не только на само строение, но и на землю. Редкий банк выдаст ипотеку, если в собственности только дом, а земля в аренде, или если право собственности на землю принадлежит кому-то другому.
  3. Если вас беспокоит, как выдается ипотека на строительство жилого дома, следует особо отметить, что большинство банков не выдают ипотеку на еще не существующий объект.

    Получить деньги можно только посредством оформления кредита на ту же сумму и на других условиях.

  4. Затем уточняем, как происходит покупка дома в ипотеку в каждом банке.

    Для этого достаточно запросить список требований любым удобным для вас способом.

    У каждого банка свои критерии к недвижимости, и полезно будет их изучить перед тем, как подавать заявку.

Для покупки загородного дома вам потребуется подтвердить свою финансовую состоятельность и, зачастую, внести более серьезный первоначальный взнос.

Условия ипотеки для покупки загородного дома в любом банке отличаются от стандартных условий, и об этом важно помнить при составлении заявки.

Однако получить ипотеку на загородный дом можно, а в целом ряде банков, включая «Россельхозбанк», условия такой ипотеки по-настоящему выгодные.Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить. Заглядывайте и к нам там еще много интересного!

Как узнать подходит ли дом под ипотеку

Перед тем как брать ипотеку, необходимо выяснить, какое жилье подходит под условия банка.

Есть такие квартиры, на покупку которых банк одобрения не даст. Подходит ли мой дом под ипотеку?: Как узнать, подходит ли мой дом под ипотеку? Каким он должен быть?Требования к ипотечному жилью Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку.
Каким он должен быть?Требования к ипотечному жилью Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку.

Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения. Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика.

Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже. Расположение дома Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично. Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  1. квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  2. блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  3. к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.
  4. здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  5. дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  6. дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий. Наиболее популярными являются сервисы:

  1. «Неспроста»;
  2. Wikimapia;
  3. «Тип дома».
  4. «Дома Москвы»;
  5. «Где этот дом»;

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте.

Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей. Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее. Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно: 1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению; 2) установленные газовые колонки. Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  • Нагревательными приборами в каждой комнате;
  • Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  • Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  • Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  • Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  • Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.
  • Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  • Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены. Юридические тонкости После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  1. проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  2. оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  3. установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн.

рублей. Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно. Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита. Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2020 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий. Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство. Ипотека для военнослужащих Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  1. коммуналки во владении одного субъекта.
  2. частные дома с участком земли;
  3. коттеджи;
  4. таунхаусы;

Какие требования предъявляются к загородным домам и земельным участкам?Какие требования предъявляются к загородным домам и земельным участкам?

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку Очень часто вопрос, почему дом не подходит под ипотеку, касается именно частного дома и земельного участка вместе или по отдельности. Ничего удивительного в этом нет: банки вообще весьма неохотно кредитуют загородную недвижимость, так как сомневаются в ее ликвидности впоследствии.

Однако важно знать, какое жилье можно купить в ипотеку, если вы хотите приобрести именно загородный дом.

Это знание поможет вам правильно подобрать недвижимость и получить одобрение банка с большей вероятностью.

  1. Приоритетными считаются постройки из кирпича или камня с залитым и прочным фундаментом;
  2. Жилье по ипотеке кредитуется при наличии необходимых коммуникаций – свет, вода, отопление – если не центрального характера, то автономного, дом с печным отоплением и туалетом во дворе кредитован не будет;
  3. Долю на дом, если заемщик не является держателем других долей, приобрести невозможно.
  4. Предпочтение отдается домам в пределах садовых товариществ или оформленных коттеджных поселках, а не отдельно стоящим строениям;
  5. Рассматривается количество и качество подъездных путей к дому и поселению, в котором он находится;
  6. Дом не должен входить в программу по реконструкции или сносу обветшалого недвижимого фонда;
  7. Износ постройки по заказанному в БТИ или через портал государственных услуг техническому паспорту должен составлять не более 50-60%;

Особо необходимо отметить требования к участку, на котором дом расположен:

  1. По участку земли, на котором располагается недвижимый объект, должно быть проведено межевание, с точно обозначенными границами;
  2. Земля должна быть приписана к населенному пункту и иметь статус (преимущественно) – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства.

Обратите внимание, что загородные дома и земельные участки проходят самую суровую проверку в сравнении с другими типами недвижимости. Поэтому до окончательного ответа банка мы рекомендуем вам воздержаться от взаиморасчетов с продавцом. Какое жилье не подходитВ нашей стране очень сложно сразу приобрести хорошее жилье.

Поэтому многие граждане решают начать с малого–приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии. Но скорее всего покупку комнаты руководство финучреждения не одобрит. Значит, придется оформлять потребительский кредит.Важно! Необязательно покупать роскошные апартаменты. Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать.
Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать.

Должен быть отдельный вход и санузел, кухня. Кроме того обязательно наличие электрических, паровых, а также газовых систем.Квартира не подходит под ипотеку, если незаконно проведена перепланировка. Агенты недвижимости могут скрыть этот факт, но если эти обстоятельства станут известны, шансы на получение кредита будут равны нулю.

Недвижимость – это залогБанки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру.

Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии. Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной.

Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.Расположение домаКакая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта.

Есть ограничения по расположению дома. Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.5 объектов, которые банк не одобрит:

  • Блочная «хрущевка».
  • «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.
  • Объект находится на первом и последнем этаже.
  • Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
  • Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации.

Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.Почему квартира может не подходить под ипотеку – причиныПричины, по которым банк не примет недвижимость в качестве залога:

  • Дом, в котором находится квартира планируется к сносу.
  • Если по квартире однозначно не решён вопрос собственности.
  • Жильё с деревянными перекрытиями и газовыми колонками.
  • Износ выше 70 %.
  • Жильё, выстроенное до начала 70-ых годов.
  • Недвижимость в домах, подлежащих реконструкции и последующему переселению.
  • Жильё расположено в ветхом пятиэтажном доме, «хрущевке» панельного или блочного типа.
  • Квартиры в аварийном доме и доме этажностью менее 5 этажей.
  • Жильё стоит в утверждённых планах капитального ремонта.
  • Если это общежитие или гостиничный вид дома.
  • Квартира уже находится в обременении.

Особенности недвижимости на вторичном рынке.Особенности недвижимости на вторичном рынке.

какое жилье подходит под ипотеку Рассматривая вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье вызывает наибольшее количество споров и трудностей.

Требования банка на сайте и реальные требования – как говорится, две большие разницы, что может стать для многих неприятным сюрпризом. Именно поэтому перед оформлением ипотеки мы рекомендуем затребовать полный перечень требований в конкретном банке, а также заняться подбором недвижимости еще до одобрения вашей заявки.

Это позволит вам существенно сэкономить время и уложиться в отведенные 90 дней после одобрения.

Отвечая на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку, можно перечислить следующие требования банков, которые относятся к основным требованиям, одинаковым в любом банке:

  1. Также необходимо, чтобы в квартиру были проведены все необходимые коммуникации: газ, электричество, отопление, горячая и холодная вода. Особое внимание уделяется также канализации и состоянию труб, а также отдельных элементов, включая проводку.
  2. Также оценивается качество окон: желательно наличие стеклопакетов. Застекленный балкон будет преимуществом.
  3. Для некоторых заявителей, рассматривающих, какое жилье подходит под ипотеку, сюрпризом оказывается повышенное внимание оценщиков к межкомнатным дверям, а также к межкомнатным перекрытиям. Оценивается их состояние и надежность.
  4. В первую очередь, возраст дома для ипотеки не должен быть слишком внушительным. На сегодняшний день в большинстве банков ипотека оформляется на квартиры, расположенные в домах, не старше 1970 года постройки. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным, а также не должно предусматриваться расселение.
  5. Нередко банки выдвигают требование о наличии в квартире минимального набора мебели и бытовой техники, необходимой для проживания: как минимум это должна быть плита и холодильник, а также полный набор сантехники.
  6. Кроме того, одной из причин, почему квартира не подходит под ипотеку, может быть наличие незаконных перепланировок. На первый взгляд их наличие трудно определить, не будучи профессионалом. Для того, чтобы определить их наличие, потребуются специальные документы, в которых будет указана изначальная планировка. Как правило, получить их может только оценщик: далеко не каждый продавец горит желанием рассказывать о незаконной перепланировке на первом же этапе. При наличии незаконных перепланировок, даже небольших, оформление ипотеки на квартиру невозможно.
  7. Кроме того, одной из причин, почему квартира не подходит под ипотеку, может считаться ее состояние. Обветшалая квартира, в которой ремонт делался десятки лет назад, для ипотеки не годится. Необходимо, чтобы ремонт был новый и качественный.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что запрещены именно незаконные перепланировки. Если проводилась перепланировка, которая отражена в схеме и узаконена в БТИ, оформлению ипотеки ничто не препятствует.

К перепланировке относится не только снос или установка межкомнатных перекрытий, но также и возведение лоджий.

  1. Как правило, банки выдвигают и такое требование: недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет. В противном случае продавец должен будет выплатить налог, а это не выгодно никому, и нередко приводит к попыткам махинаций при сделке, поэтому такую недвижимость банки и вовсе не рассматривают.

В целом, это все требования, которые определяют, какая недвижимость подходит под ипотеку.

Возраст дома для ипотеки зачастую играет определяющую роль. Обращаем ваше внимание, что жилье становится вторичным сразу же после того, как оформляется собственность. Поэтому многие новостройки также можно отнести ко вторичке, и оформить ипотеку на квартиру в такой новостройке намного быстрее и на более выгодных условиях.

Каким требованиям должен соответствовать продавец.

какое жилье подходит под ипотеку Рассматривая вопрос, какое жилье подходит под ипотеку, нельзя упускать из внимания, что банк оценивает не только качество недвижимости, но и документы продавца. Как мы уже упоминали выше, при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке у аккредитованного банком застройщика проблем не возникает.

Как мы уже упоминали выше, при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке у аккредитованного банком застройщика проблем не возникает. Какие же трудности могут поджидать при оформлении ипотеки на вторичную недвижимость? Вот, о чем важно помнить:

  1. Также потребуется справка о том, что за дополнительные услуги (телефон, интернет, домофон и так далее) отсутствует задолженность.
  2. Также вам потребуется выписка из ЕГРН, которая заменяет кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации права: эти документы уже не выдаются.
  3. Конечно же, не обойтись и без технического паспорта на квартиру. В этом документе графически показан план квартиры, а также указаны ее технические характеристики. Этот документ позволяет увидеть, были ли незаконные перепланировки.
  4. Кроме того, потребуется также выписка из лицевого счета, подтверждающая, что у продавца нет долгов по коммунальным платежам.
  5. Кроме того, потребуется также выписка из домовой книги. Такая выписка позволит проследить, кто был прописан в квартире ранее, кто прописан на данный момент, и кто может быть прописан в будущем, имея на это полное право. Это позволит избежать неприятных моментов с внезапно возникшими родственниками.
  6. В первую очередь, нередко банк настаивает на том, чтобы к моменту сделки из квартиры были выписаны все, кто был в ней прописан. Поэтому в квартире не должны быть прописаны лица с инвалидностью, военные и несовершеннолетние: выселить эти категории граждан сложно, и банк редко связывается с такими квартирами.
  7. Если продавец состоит в браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу квартиры.
  8. Если банк все-таки пошел навстречу при наличии несовершеннолетних собственников, вам также потребуется предоставить оригинал и копию разрешения от органов опеки и попечительства.
  9. Кроме того, продавец должен быть дееспособным. Нередко недееспособных собственников используют для своих махинаций не самые хорошие родственники, таких историй с каждым годом становится все больше, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам проверять этот факт.

Обращаем внимание: если вы приобретаете квартиру у пожилого человека, банк или агентство недвижимости может затребовать справку из психоневрологического и наркологического диспансера.

Делается это для того, чтобы впоследствии родственники не могли отсудить у вас квартиру, оперируя тем, что собственник не осознавал, что он делает. Особенности недвижимости на первичном рынке.Особенности недвижимости на первичном рынке. какое жилье подходит под ипотеку Рассматривая вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье выбирают те, у кого есть достаточно времени на поиск и одобрение недвижимости, а также те, кто хочет сразу въехать в квартиру, не дожидаясь ее ввода в эксплуатацию.

Однако такой вариант подходит далеко не всем. Преимущества первичного рынка в следующем:

  1. Кроме того, на квартиры в строящихся домах в любом банке процентные ставки также будут понижены, что подходит для тех, кто не может позволить себе высокую нагрузку на семейный бюджет.
  2. На этапе строительства можно приобрести квартиру большей площади по более доступной стоимости.
  3. Помимо прочего, при оформлении ипотеки на строящееся жилье не нужно проводить оценку недвижимости и платить за это дополнительные деньги.
  4. Из этого же проистекает и следующее преимущество: нет трудностей с продавцом, который хочет продать квартиру подороже, а все документы у застройщика уже готовы.

Однако все это верно только в том случае, если вы приобретаете квартиру у застройщика, аккредитованного банком.

Отвечая на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку на первичном рынке, важно понимать, что при покупке квартиры у застройщика, с которым банк не работает, все риски вы берете на себя.

Только аккредитованный банком застройщик может гарантировать сдачу объекта в срок. Обращаясь к другому застройщику, вы можете попасть в ситуацию, когда сдача объекта затягивается, а деньги по ипотеке платить надо, так как банк вовсе не интересуют проблемы застройщика: он деньги потратил, а вы обязаны их возместить. Именно поэтому большинство банков работают только с определенными застройщиками.

В этом может крыться причина, почему квартира не подходит под ипотеку, даже если соблюдены все остальные условия, и документы застройщика в порядке. Просто банк не работает с ним, и не хочет связываться с возможными трудностями.

Если вы хотите выгодно приобрести жилье в новостройке на этапе строительства, рекомендуем вам заранее изучить перечень застройщиков, с которыми работают банки, и подобрать оптимальный для вас вариант.

Таким образом, при оформлении ипотеки на новостройку на этапе строительства надо начинать с подбора недвижимости, а уж потом смотреть, какие банки работают с выбранным вами застройщиком и выбирать из них. Критерии для выбора могут быть различными: минимальные процентные ставки, местоположение объекта, общая стоимость жилья. Яркий пример – Россельхозбанк.

По акции от застройщиков, с которыми Россельхозбанк работает, можно оформить ипотеку под 5%: минимальная ставка по стране. Однако эта акция распространяется только на определенные объекты, вплоть до конкретного адреса строящегося дома.

Основное преимущество оформления ипотеки на строящуюся недвижимость – возраст дома для ипотеки не играет никакой роли, так как недвижимость только строится.

Отсутствие дополнительных сборов и страховых взносов также будет дополнительным преимуществом. Говоря простыми словами, оформление ипотеки на строящуюся недвижимость – наиболее простой способ обзавестись собственным жильем. Недостатков у такого способа мало:

  1. Также недостатком можно назвать невозможность прописаться в квартире. Для многих это решающий фактор.
  2. Основной недостаток – необходимость ждать, пока объект будет введен в эксплуатацию. Нередко ожидание затягивается на годы, и хорошо, если у вас есть собственное жилье. Если же жилье арендуется, бывает трудно выплачивать одновременно арендную плату и ипотеку.

Любые риски при оформлении такой ипотеки связаны с застройщиком.

Поэтому мы рекомендуем вам оформлять ипотеку на строящееся жилье только у аккредитованных банком застройщиков.

В этом случае проблем с оформлением ипотеки не будет, и вопроса, какое жилье подходит под ипотеку, вообще не возникнет.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?Как проходит передача денег при покупке квартиры?Требования к внутреннему обустройству квартирыЧтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  1. Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;
  2. Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  3. Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  4. Должны быть проведена как минимум холодная вода;
  5. Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  6. Каждое окно должно быть полностью остекленным;

Рекомендуемая статья: Ипотека без первоначального взносаСледовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога.

Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.Как узнать – подходит квартира под ипотеку или нетЧтобы ответить на этот вопрос необходимо выяснить, удовлетворяет ли приобретаемое жильё требованиям конкретного банка.Сделать это можно следующим образом:

  • Информацию о наличии обременения или его отсутствии можно получить в Росреестре.
  • Срок эксплуатации и всю информацию о техническом состоянии дома, его конструктивных особенностях можно выяснить тремя способами:
    • через официальный сайт Росреестра (). Нужно оплатить госпошлину в размере 150 рублей и заказать технический паспорт. После отправки квитанции об оплате на почту придёт электронная версия запрашиваемого документа;
    • обратившись непосредственно в БТИ заказать бумажную версию технического паспорта. Срок изготовления – 1 месяц, стоимость – около 800 рублей;
    • через такие онлайн-сервисы (для Москвы и Санкт-Петербурга), как «Тип дома», «Неспроста», «Где этот дом» и т. д.
  • через такие онлайн-сервисы (для Москвы и Санкт-Петербурга), как «Тип дома», «Неспроста», «Где этот дом» и т. д.
  • По записям в домовой книге можно посмотреть, кто, когда и по какой причине был выписан из квартиры.
  • обратившись непосредственно в БТИ заказать бумажную версию технического паспорта. Срок изготовления – 1 месяц, стоимость – около 800 рублей;
  • Сведения, касающиеся вопросов сноса, расселения, капитального ремонта можно получить, обратившись в администрацию населённого пункта, где расположен объект залога.
  • Период владения квартирой собственником подтверждает свидетельство о собственности.
  • через официальный сайт Росреестра ().

    Нужно оплатить госпошлину в размере 150 рублей и заказать технический паспорт. После отправки квитанции об оплате на почту придёт электронная версия запрашиваемого документа;

Технический план содержит сведения о виде домовых перекрытий, ведь квартиры в старом деревянном доме с деревянными перекрытиями в ипотеку не попадают.Основной перечень требований СбербанкаДо самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жильеданный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку.

Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора.

Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения зданияПервым делом следует знать требования по расположению:

  1. Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  2. Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
  3. Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  4. Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  5. Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».
  6. Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  7. Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  8. Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;

Рекомендуемая статья: Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру в 2020 году?Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.Ипотека в Сбербанке для военнослужащихДля военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога.

Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  1. Частные дома с участком земли.
  2. Коттеджи;
  3. Таунхаусы;

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза.

Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка.

Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.Что подходит под ипотекуПодходит ли жилье под ипотеку оценивается с той позиции, сколько лет оно находится в собственности. В основном кредитные организации выбирают тех собственников, которые владели недвижимостью более трех лет. Когда срок недвижимости составляет менее трех лет, то придется дополнительно платить налог со сделки.Возраст жилья для ипотекиКакая квартира подходит под ипотеку, определяет банк.

Дом должен быть построен не ранее 1975 года.Узнавать год постройки (возраст) жилья важно и для заемщика, по той причине, что в дальнейшем, возможно, придется жилье продавать.Пример.

Кузнецовы купили в ипотеку однокомнатную квартиру в городе Железнодорожном Московской области.

У них родилась дочка, а потом сын.

Сначала жилплощади хватало, но потом встал вопрос о расширении.

Кредит Кузнецовы выплатили через десять лет, но продать жилье оказалось очень сложно, поскольку дом был построен в 1975 году, за это время дом значительно изветшал. Оказалось не так уж много желающих заключать сделку.Почему и невыгодно брать панельное жилье. Со временем оно теряет в цене.

Без капительного ремонта можно обойтись только первые двадцать пять лет.

При поиске подходящего жилья важно учитывать этот момент.Возраст дома не должен превышать 70% от срока использования по строительному паспорту.Официальные сведения можно получить о возрасте строения у специалистов территориального подразделения Росреестра.

Информация предоставляется по запросу граждан.

Пошлина за оказание услуги составляет сто пятьдесят рублей. Через пять дней будет подготовлен официальный ответ.Есть еще вариант, как узнать информацию о здании – заказать технический паспорт можно через БТИ. Подготавливается ответ в течение одного месяца.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+