Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Причины отказа в кредите несмотря на хорошую кредитную историю

Причины отказа в кредите несмотря на хорошую кредитную историю

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

По статистике, около 20% потенциальных заемщиков, которые обратились в банк для получения кредита, получают отказ. Большинство банков оставляют за собой право не объяснять причин, поскольку на законодательном уровне такое требование к финансовым организациям не выдвигается. Высокий официальный доход и безупречная кредитная история не являются гарантией того, что банк будет готов предоставить кредит. При этом причин для отказа может быть множество.Процесс оценки заемщика в банках происходит в несколько этапов:

  1. Автоматическая система скоринга, основанная на начислении баллов. Программа моделирует прогноз платежеспособности потенциального заемщика, при этом большее предпочтение отдается женщинам и клиентам, состоящим в браке, в возрасте 25–35 лет, не имеющим детей или имеющим одного ребенка, с высоким и средним уровнем дохода, проживающим в собственной квартире или доме.
  2. Проверка специалистами аналитического отдела. На этом этапе сотрудники банка детально анализируют все данные, указанные в анкете клиента — связываются с родственниками, работодателями, проверяют кредитную историю. Если заявка подана на получение крупной суммы денег, для проверки привлекаются сотрудники Службы безопасности, которые дополнительно оценивают достоверность указанных данных и наличие долгов на текущий момент.

Порядок проверки клиента банкаДля окончательного принятия решения учитываются абсолютно все факторы, которые способны повлиять на возможность своевременного погашения кредита.При проверке клиента специалисты банка уделяют особенное внимание нескольким моментам:

  1. Вероятные гарантии для банка.

    Наличие имущества в собственности или поручителя существенно увеличит шансы в предоставлении необходимой денежной суммы.

  2. Возраст. Несмотря на то, что многие банки предлагают оформить кредиты лицам от 18 лет или 21 года, далеко не все финансовые организации идут на это.

    Нестабильность на рабочем месте, вероятность призыва в армию, непродолжительный трудовой стаж — все это повышает риск невозврата выданного кредита. Меньше всего шансов оформить кредит у граждан от 18 до 25 лет и тех, кому больше 60 лет.

  3. Кредитная история. Одной из главных причин отказа в выдаче кредита является испорченная кредитная история.

    Если за заемщиком числятся постоянные просрочки и несоблюдение условий договора, он автоматически будет отнесен к категории «ненадежных» клиентов. Заемщик с нулевой кредитной историей проверяется более тщательно.

    Поскольку банку не удается оценить уровень ответственности клиента, во внимание принимаются все остальные факторы.

  4. Платежеспособность.

    Согласно нормам законодательства, выплаты не должны превышать 50% от общей суммы доходов заемщика.

    В группу риска попадают клиенты, не имеющие возможности официально подтвердить уровень доходов (справкой 2-НДФЛ) или с обоснованно низким, нестабильным доходом.

Кроме этого, большинство банков обращают внимание на текущее место работы, статус компании и трудовой стаж клиента — если это сезонная или временная работа, то в кредите, вероятнее всего, будет отказано.Кроме понятных и явных причин, для отказа существуют скрытые основания:

  1. Внешность, вызывающая подозрения — грязная одежда, состояние алкогольного опьянения.
  2. Большое количество досрочно погашенных кредитов — банкам не выгодно сотрудничать с такими клиентами, ведь прибыль от кредитования будет минимальной.
  3. Предоставление ложной информации. По этой причине клиент может быть даже занесен в «черный список».
  4. Указание разных сведений в различных банках.

    Обнаруженные расхождения вызовут определенные подозрения у сотрудников финансовой организации, поэтому нежелание лишний раз рисковать станет основанием для отказа.

  5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы или отсрочке.
  6. Цели взятия кредита — сотрудников банка может насторожить клиент с высоким уровнем дохода, который желает оформить кредит на малую сумму без обоснования причин.
  7. Беременность или пребывание в декретном отпуске — озвучить эту причину сотрудники банка не решаются, поскольку тогда их можно будет обвинить в дискриминации. По этой же причине могут отказать работникам, деятельность которых связана с риском для жизни.

Скрытые причины отказ в кредитеВышеперечисленные факторы могут повлиять на решение банка даже при условии хорошей кредитной истории и стабильного заработка.Во всех банках существует список параметров, которые являются прямыми причинами отказа в выдаче кредита.

С очень высокой вероятностью заявка клиента не будет одобрена в следующих случаях:

  1. Запрос на слишком большую сумму при маленьком уровне дохода.
  2. Наличие скрытых долгов (штрафы, неуплата налогов, отклонение от уплаты алиментов).
  3. Предоставление ложных сведений при подаче заявки.
  4. Наличие очень плохой кредитной истории у близкого родственника.
  5. Возраст до 21 года и старше 60 лет.
  6. Отсутствие возможности подтвердить доход.
  7. Отсутствие стажа работы или постоянного места работы.
  8. Отсутствие какого-либо имущества в собственности.
  9. Наличие судимостей.

В большинстве случаев потенциальному заемщику не оглашают причину получения отказа — такое право за кредитором закреплено в Гражданском кодексе РФ.Способы избежать отказа в кредитеДля получения одобрения в выдаче кредита рекомендуется воспользоваться следующими советами:

  1. Предложите банку дорогостоящее залоговое обеспечение или надежного поручителя.
  2. Предъявите все требуемые документы — справки о доходах, трудовую книжку, документы на имущество, страховку.
  3. Убедитесь в том, что кредитная история не испорчена, а при необходимости исправьте ее.
  4. Будьте готовы оформить полис страхования в банке.
  5. Никогда не предоставляйте ложные сведения.

Перед выдачей денежных средств большинство банков учитывают все возможные факторы и стараются действовать крайне ответственно.

Повысить вероятность получения кредита позволит обращение в те банки, которые имеют большой процент одобрения заявок.

Если кредитная история хорошая, почему банки отказывают в кредите?

+2зарема зеушева30 июня · 13,8 KИнтересно21,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!При рассмотрении заявки на выдачу кредита банки смотрят не только на кредитную историю.

Конечно, если она положительная, это становится серьезным плюсом для заемщика. Но важны и другие факторы: если они будут признаны негативными, вы получите отказ, несмотря на хорошую КИ.Почему могут отказыватьНачнем с того, что банки не обязаны сообщать клиентам причины отрицательных решений, поэтому о них можно только догадываться.
Но важны и другие факторы: если они будут признаны негативными, вы получите отказ, несмотря на хорошую КИ.Почему могут отказыватьНачнем с того, что банки не обязаны сообщать клиентам причины отрицательных решений, поэтому о них можно только догадываться. Основные поводы такие:- низкая платежеспособность.

Если по итогу рассмотрения банк поймет, что от вашего дохода остается слишком мало после всех обязательных расходов, он откажет. Любому банку важно, чтобы клиент был в состоянии оплачивать желаемый кредит;- отрицательная оценка кредитного менеджера.

Когда вы общаетесь с менеджером, вас оценивают, и оценка заносится в программу.

Если вести себя неадекватно, грубо, можно заслужить код отказа. И хорошая КИ не поможет;- подозрение в мошенничестве. Если заявитель путается в собственных данных, если его документы вызывают подозрение, ему откажут;- подозрение в пологе данных.

Потенциальный заемщик проходит многоуровневую проверку.

Если выяснится, что некоторая информация окажется ложной, договор с ним заключать не будут;- наличие проблемных долгов некредитного типа. Например, перед ГИБДД, по алиментам, за коммунальные услуги.Это основные причины отказов при наличии хорошей кредитной истории. Но могут быть и другие, которые знает только сам банк, давший отказ.Если вы не понимаете, почему вам отказывают, если ваша кредитная история действительно положительная, рекомендуем обратиться к БКИ и запросить собственное досье.Нельзя исключать, что в КИ по ошибке попала ложная информация, которая и мешает получить одобрение.

Если выяснится этот факт, нужно обратиться в БКИ и банк, который внес неверные сведения, чтобы их удалить. После можно обращаться за новыми кредитами.Удачи в получении кредита! Надеемся, что информация будет вам полезной.10 · Хороший ответ7 · 6,6 KКомментировать ответ…Ещё 1 ответ16Консультируем по вопросам кредитования.

Обзоры кредитов и карт. · ПодписатьсяОтвечаетДействительно, хорошая кредитная история ещё не гарантирует получение очередного кредита. Скорее всего, вы получаете отказы в кредитовании из-за:

  1. Высокой закредитованности (высокий показатель долговой нагрузки).
  2. Вы оформлены как индивидуальный предприниматель.
  3. Недостаточных для гашения запрашиваемого кредита официальных доходов.

3 · Хороший ответ3 · 4,4 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также505Фактически не какие, прошло то время, когда банки с пол пинка выдавали кредиты всем и вся. Несмотря на обилие рекламы, сейчас банки очень щепетильно относятся к заемщикам.

Любой косяк с вашей стороны может координально повлиять на принятие ими решения, а если уж открытые просрочки тогда вообще не реал!3 · Хороший ответ2 · 9,3 K1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ОтвечаетЛояльные условия клиентам с открытыми просрочками предлагают следуюущие банки:1.Банк Восточный предлагает следующие условия:

  1. Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок: от 13 до 60 месяцев;
  3. Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования к заемщику:

  1. Документы: паспорт РФ;
  2. Возраст: с 21 года до 76 лет.

2.

Банк Россельхозбанк предлагает следующие условия:

  1. Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  2. Срок: от 1 до 84 месяцев;
  3. Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования к заемщику:

  1. Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  2. Возраст: с 23 до 65 лет.
  • Банк Русский Стандарт предлагает следующие условия:
  1. Процентная ставка: от 14,998% годовых;
  2. Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  3. Срок: от 12 до 60 месяцев;

Требования к заемщику:

  1. Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  2. Возраст: с 23 до 70 лет.
  • Банк МТС предлагает следующие условия:
  1. Процентная ставка: от 0% годовых;
  2. Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  3. Срок: от 1 до 84 месяцев;

Требования к заемщику:

  1. Возраст: с 20 до 65 лет.
  2. Документы: паспорт РФ;
  • Банк Пойдём! предлагает следующие условия:
  1. Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
  2. Процентная ставка: от 8% годовых;
  3. Срок: от 1 до 60 месяцев;

Требования к заемщику:

  1. Возраст: с 18 до 75 лет.
  2. Документы: паспорт РФ;

Как убедить банк одобрить кредит с открытыми просрочками?Покажите банку, что вы готовы исполнять взятые на себя обязательства. Например:

  1. Ни в коем случае не отказывайтесь от страховки по кредиту. Страховка повышает ваш кредитный рейтинг!
  2. **Хорошего дня!)
  3. Оформить кредит под залог движимого или недвижимого имущества;
  4. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
  5. **
  6. Узнать все тонкости получения займа с плохой кредитной историей вы можете
  7. Взять созаемщиков созаемщиков.
  8. Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете

1 · Хороший ответ5 · 2,8 K25,8 KAequĭtas sequĭtur legemМаловероятно, что банки выдадут кредит с плохой кредитной историей.

Выхода два: либо воспользоваться услугами кредитного донора, либо услугой улучшения кредитной истории, которая предоставляется некоторыми банками.4 · Хороший ответ8 · 7,0 K1,1 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ОтвечаетИсправить пробелы в кредитной истории можно и даже нужно!)Ниже представим несколько вариантов улучшения КИ))

  • Кроме того, можно обратиться к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или выяснят, какие причины мешают получить кредит.
  • Если вам требуется скромная сумма денег и отказали банки, взять кредит можно также в микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на один год. Как вариант можно обртиться к частным инвесторам.
  • Если у вас ненсовершенная кредитная история и большие банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в кредитные организаии без скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать кредит. Здесь все решает кредитный консультант, который с вами работает.
  • Существуют банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают маленькие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Например, получить кредит без кредитной истории можно в Восточном Экспресс банке, РосГосстрахБанке, Русском Стандарте, Тинькофф и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс.
  • В МФО требования к заемщикам умереннее, чем в банках и получить краткосрочный займ гораздо проще. Информация о возвращенных вовремя микрокредитов отобразятся в вашей кредитной истории, что, безусловно, украсит ее. Делается это не за пару-тройку дней, однако вы можете рассчитывать на получение банковского кредита в будущем.
  • Похожий принцип действует в Пробизнесбанке, который кредитует почти только на доверии. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.
  • Если такие способы вас не устраивают, и вы желаете получить кредит именно в банковской организации, следует обратиться в банки, где вероятность одобрения самая высокая, а требования к клиентам минимальны.
  • Улучшить кредитную историю можно с помощью микрозаймов в микрофинансовых организациях. Вы можете взять и отдать несколько маленьких кредитов.
  • Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.
  1. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно ответим!)
  2. Удачи!)
  3. Узнать все тонкости получения заема с плохой кредитной историей вы можете

4 · Хороший ответ12 · 20,1 K2,9 KКонсультирую бесплатно. Пишите или в контакт · Добрый день!

Рекомендую проверить свою кредитную историю. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ (Бюро кредитных историй). Там можно два раза в год, бесплатно получать свою кредитную историю. Вероятно у вас есть неоплаченный долг по кредиту или займу, про который вы не знаете.

Если ответ полезен и вы хотите, что бы с ним ознакомилось, как можно больше людей, поставьте лайк.4 · Хороший ответ4 · 3,9 K

10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

15 мая 2021Каждый банк оценивает заёмщиков по-своему.

Но существуют общие причины для отказов в выдаче кредита. Мы разобрали самые популярные из них.Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет).

Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.Что делать?Поискать предложения в других банках.

Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту.

Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.Любой банк интересуется кредитной историей заёмщика: опытом кредитования, просрочками, банкротством. Если вы допускали просрочки платежей по кредитам или не погасили хотя бы один кредит в срок, банк с большой вероятностью откажет вам в новом кредите.

Или одобрит максимально высокую ставку. К заёмщикам, которые ни разу не брали кредиты, банки также относятся с осторожностью и вряд ли одобрят кредит на большую сумму и под низкий процент.Что делать?Узнать свою кредитную историю можно на сервисе кредитная-история.рус или по запросам в некоторых банках.Исправить плохую кредитную историю — реально.

Для этого нужно погасить все долги, открыть кредитную карту, пусть и под высокие проценты, или взять небольшой кредит и исправно его погашать.Все долги, которые вы ещё выплачиваете, называются кредитной нагрузкой.

Если она большая — то есть у вас несколько кредитов — банк может посчитать вас «перегруженным» и отказать в новом займе.Что делать?Эксперты советуют расправляться с кредитами в определённой последовательности: чем выше процент, тем быстрее надо выплатить долг. И старайтесь погашать кредиты досрочно, это поможет переплачивать меньше процентов.Чтобы проверить заработок клиента, банк попросит справку 2-НДФЛ и проверит отчисления в ПФР.

И выдаст кредит только в соответствии с доходами заёмщика.

«Если ежемесячный платёж по кредиту будет “съедать” больше трети доходов клиента, банк вряд ли одобрит такой кредит»

, — говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.Что делать?Принесите в банк как можно больше информации, которая подтвердит вашу финансовую состоятельность.

«Следует предоставить документы, подтверждающие заявленный доход, документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (как движимого, так и недвижимого), и документы о регистрации обременения недвижимости или транспортного средства по оформляемому кредитному договору»

, — советует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.Если вы захотите взять в кредит маленькую сумму при высоком доходе, банк сочтёт вас подозрительным и невыгодным заёмщиком: скорее всего, вы погасите кредит досрочно и лишите банк части процентов.По словам директора по развитию продуктов Объединённого кредитного бюро Александра Ахломова, представителям некоторых профессий банки реже одобряют кредиты.

Это может быть связано с нестабильностью уровня дохода, например, когда сотрудник получает процент от продаж, или с низким уровнем финансовой грамотности. Если банк засомневается в финансовой стабильности работодателя, это также снижает шансы на получение кредита.Что делать?Работа в крупной компании и «белый» доход повышают ваши шансы, даже если ваша профессия считается не самой стабильной.

Кстати, кредит проще получить в том банке, на карту которого вам переводят зарплату.

И ставка, скорее всего, будет ниже.Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории.

Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.Что делать?Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью.

А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.Банки проверяют все оставленные в анкете данные и отказывают в выдаче, если обнаруживают несоответствие.

Например, вы указали отсутствие открытых кредитов, а сами не успели погасить долг по кредитной карте в льготный период. Или завысили стаж работы.Что делать?Обманывать банк нет смысла. Старайтесь отвечать на вопросы в анкете честно и открыто.

И тщательно проверяйте заполненную анкету, чтобы в ней не было ошибок и опечаток.Вы можете исправно гасить кредиты в банках, но попасться на автомобильных штрафах или коммунальных долгах.

«Долги за коммунальные услуги, услуги связи, алименты могут быть включены в кредитную историю неплательщика (при наличии решения суда)»

, — предупреждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Эта информация может стать причиной отказа в выдаче кредита.Что делать?Проверьте, нет ли информации о вас в Банке данных исполнительных производств ФССП.

Налоговую задолженность можно посмотреть в Личном кабинете ФНС, а неоплаченные автомобильные штрафы — на сайте Госавтоинспекции.

Расправьтесь со всеми долгами до того, как обращаться в банк за кредитом.Сотрудники банка обращают внимание на ваш внешний вид и манеру общения.

«Финансовый консультант производит оценку внешнего вида и поведения потенциального заёмщика по специальному регламенту банка. При наличии признаков, отражённых в регламенте, он обязан отразить их при подаче заявки на кредит», — подтверждает Андрей Спиваков из Совкомбанка.Что делать?Не приходите за кредитом в нетрезвом состоянии и в неопрятной одежде, держитесь спокойно и ведите себя адекватно.Чтобы принять окончательное решение о выдаче кредита, банки мониторят соцсети заёмщиков.

Национальное БКИ даже разработало специальный сервис, который анализирует аккаунты во «Вконтакте».

Причинами для дополнительной проверки или отказа могут послужить расхождение указанной в кредитной анкете информации с данными из профиля заёмщика, участие в группах про антиколлекторов и финансовые пирамиды, сомнительные фотографии.Что делать?Перед тем как обратиться в банк за кредитом, изучите свою страницу в соцсети: укажите достоверную информацию о себе, просейте группы и удалите фото с вечеринок. В любом случае это окажется для вас полезным.

Почему банки отказывают в кредите: 19 реальных причин

3 декабря 2018 Банки имеют право отказывать в выдаче кредита, без объяснения конкретной причины. Однако, есть ряд общих факторов, которые влияют на выдачу.Стабильная работа с высоким доходом и положительная кредитная история не дают никаких гарантий на получение кредита.Согласно статистическим данным, каждый второй человек, обратившийся в кредитную организацию, получает отказ. Давайте разберемся в причинах не одобрения кредита.Содержание

  1. Возраст потенциального заемщика. Большинство банков требуют, чтобы клиент был совершеннолетним. Это обусловлено тем, что молодые люди, не достигшие 18 лет, обычно не имеют постоянного места работы, а значит, не могут гарантировать стабильность выплат. Кредиторы с настороженностью относится к пенсионерам, старше 60 лет, так как имеется риск невозврата денег из-за ухудшения здоровья или гибели заемщика.
  2. Другие кредиты или высокая долговая нагрузка. Банковские организации часто ставят ограничения на число кредитов, которые может взять клиент. Если за гражданином числится больше трех займов с регулярными платежами, то новый кредит ему никто не даст. Аналогичная ситуация с кредитными картами, банки рассматривают их как полноценные займы.
  3. Отсутствие городского номера телефона. Хотя сейчас большинство людей перешли на сотовую связь, наличие стационарного рабочего или домашнего телефон будет существенным плюсом при одобрении кредита. Некоторые банки ставят это обязательным условием, гарантирующим занятость.
  4. Слишком крупная сумма. Банки всегда анализирует информацию об официальных доходах, по правилам ежемесячный платёж должен составлять не больше 40% финансовых средств, получаемых заемщиком. Если желаемая сумма будет выше установленных процентов, то велика вероятность получить отказ. Обычно в таком случае банки предлагают оформить в кредит сумму поменьше.
  5. Предоставление ложной информации и поддельная документация. Факты мошенничества с документами и сведениями очень легко проверяются службой безопасности банка. Если обман раскроется, то мошеннику будет отказано в выдаче средств, и он может попасть под уголовную ответственность за подделку.
  6. Работа на индивидуального предпринимателя. Считается, что малый бизнес не надежен и подвержен колебаниям, следовательно, заявители, работающие на ИП, попадают в группу риска заемщиков, которые могут в любой момент потерять основной источник заработка.
  7. Непонятная цель кредитования. Многие банки активно рекламируют «кредиты на любые цели», однако в действительности получить деньги на всё, что угодно нельзя. Например, не стоит указывать в качестве причины погашение действующего кредита или открытие бизнеса, для этих целей есть свои предложения с другой документацией.
  8. Отсутствие кредитной истории. Если гражданин впервые берёт кредит, то служба безопасности банка проводит серьезную проверку личности. Ведь никто не может достоверно сказать, как отнесется возможный заемщик к будущим выплатам. Если же обратившийся за кредитом гражданин обладает слишком положительной историей, то банк может отказать в выдаче займа, так как ему невыгодны клиенты, способные досрочно погасить долг, с них нельзя получить большую прибыль.
  9. Место работы. Трудоустройство считается приоритетным фактором для принятия положительного решения по кредиту, но не вся работа одинаково хороша. Например, банк откажет в займе, если заемщик работает на сезонных заработках и не имеет стабильный доход.
  10. Плохая кредитная история. Данная причина считается одной из самых главных, если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих высокую вероятность невозврата взятых средств. Стоит отметить, что кроме просрочки выплат банк учитывает соблюдение условий договора.
  11. Наличие судимости. Отказы кредитных организаций в выдаче денежных средств из-за погашенной судимости – нередкое явление. Служба безопасности тщательно проверяет наличие правонарушений вплоть до состава преступления.
  12. Отсутствие гарантий. Каждая кредитная организация хочет быть уверенной, что в случае чего она получит свои деньги назад, поэтому от граждан часто просят залог или оформление поручительства. Если клиент может предоставить гарантии, то, скорее всего, кредит будет одобрен, но если у него нет никакой собственности или других материальных благ в кредите откажут.

Иногда банки не дают одобрение кредита по скрытым причинам, которые зачастую носят субъективный характер.

  1. Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список», туда вносят жалобщиков, скандалистов и злостных неплательщиков.

    Банки стараются максимально оградить себя от работы со сложными клиентами.

  2. В кредитных организациях установлена специальная программа, дающая субъективную оценку заемщика, если она выставит низкий балл, то кредит не одобрят.
  3. Неопрятная внешность или наличие серьёзных болезней.

    Официально таких причин для отказа в займе не существует, так как работника тут же обвинят в дискриминации, но они имеют место быть.

  4. Беременность или декретный отпуск. Кредиторы считают женщин в положении или с маленькими детьми ненадежными плательщиками, но озвучивать такую причину запрещено из-за дискриминации.
  5. Отсутствие отметки о службе в армии. Если гражданина заберут служить, то с регулярными платежами могут возникнуть проблемы, а лишние риски банку не нужны.
  6. Наличие родственников являющихся недобросовестными плательщиками, банк может автоматически отнести нового клиента в такую же категорию.
  7. Заемщик подавал заявки в несколько банков, указывая при этом разную информацию.

    Служба безопасности легко может получить доступ к данным другого банка и обнаружить несоответствия.

Решение по каждому заемщику принимается после сбора и анализа все информации о нём. Гражданин, желающий получить денежные средства, обязательно заполняет анкету, которая потом проверяется по . Компьютерная программа каждому ответу присваивает определенное количество баллов, а в конце высчитывается общая сумма.

Чем она выше, тем больше шансов одобрение запроса.Как правило, система отдает наибольшее предпочтение людям:

  1. от 23 до 40 лет;
  2. находящимся в браке;
  3. проживающим в собственном жилье;
  4. бездетным или с одним ребенком;
  5. рабочий стаж больше года.
  6. имеющим средний или высокий уровень дохода;

После подсчета баллов выдается предварительное одобрение, если по каким-то причинам автоматическое заключение договоров не произошло, то за дело берутся аналитики.В их обязанности входит общение с родственниками и работодателями, а также сбор дополнительной информации о потенциальном заемщике, которая способна повлиять на решение банка. Стоит отметить, что речь идет только о людях с положительной кредитной историей, те, кто имел проблемы с банками в прошлом, отсеиваются ещё во время анализа анкеты.Самая вероятная причина отказа это плохая кредитная историю или её отсутствие.

Это можно исправить.Если заемщик получает отказ в кредите по непонятным причинам, то у него возникает естественное желание узнать, в чём проблема. Банки имеют законное право не объяснять свое решение, однако Бюро Кредитных Историй хранит данную информацию в течение 15 лет.

Любой гражданин имеет право обратиться в БКИ для выяснения обстоятельств, первичные запрос делается бесплатно, а повторное обращение стоит 500-1300 руб.

  1. Тщательный анализ всех имеющихся сведений поможет выяснить, что не так с кредитной репутацией. Нередки случаи, когда в базу вносилась недостоверная информация о прошлом кредите. Например, закрытый кредит до сих пор числится открытым или в отчете появились несуществующие просрочки.
  2. Повсеместные отказы обычно связаны с плохой кредитной историей или скрытыми факторами, для установления истинных мотивов обращайтесь сразу в несколько контор.

При обнаружении грубых ошибок следует обратиться в БКИ с заявлением. Дополнительно от заемщика потребуется собрать документацию, которая может подтвердить его правоту. Подойдут ксерокопию платежных поручений, справка из банка о закрытии кредита.Рекомендации как повысить лояльность банков к себе и взять кредит:

  1. , который можете платить каждый месяц. Если на жизнь остается менее 60% от доходов, то размер кредита лучше снизить.
  2. Попробуйте : берите кратковременные потребительские кредиты и вовремя их погашайте.
  3. в самые лояльные банки или микрофинансовые организации.
  4. Если причина отказа непонятна, то попробуйте взять . Такие обращения рассматриваются более охотно.
  5. Небольшие суммы, которые вы можете вернуть в короткий срок, проще взять в микрозаймах, но не забывайте о повышенных процентах.

Таким образом, не все граждане, обратившиеся в банк, могут рассчитывать одобрение кредита.

  1. Небольшие суммы в основном дают без отказа.
  2. Взять вредит скорее всего получится под залог квартиры или с поручительством.
  3. Если банковским работникам что-то не понравится, то в займе будет отказано, а узнавать истинную причину придется через специальное бюро.
  4. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о потенциальном клиенте и оценивает его надежность.
  5. Нужно улучшать свою кредитную историю.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

• • • 21.08.2017 09:53 109789 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита.

Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы.

То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл.

Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

, — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента.

Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

«К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

Алексей Просвирин.

— Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений.

На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход.

На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин. Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги.

Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком»

, — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку.

Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года.

От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял.

Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид.

Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии.

«Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.Пятая причина — вы не подошли под требования банка.

Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.Чем неприятны частые отказы в кредитах?Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+