Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Гражданское право - Ссуды под залог земельного участка

Ссуды под залог земельного участка

Ссуды под залог земельного участка

Займ под залог земельного участка в Москве

Если обратиться в одну из микрофинансовых структур, можно взять займ под земельный участок в Москве. Услуга доступна каждому гражданину России и отличается привлекательными условиями сотрудничества, в числе которых низкая процентная ставка и минимальный пакет документов. Особенности обслуживания определяются стоимостью залога: чем она выше — тем на большую сумму можно рассчитывать. Но чтобы получить одобрение, следует предвидеть некоторые моменты:

  • Земля должна находиться в частной собственности.
  • Участок должен подходить для ведения сельского хозяйства или ИЖС.
  • Если имеются постройки, они должны быть возведены законно.
  • Не должно быть на территории охраняемых объектов.
  • Клиент — единственный собственник имущества. Если он не достиг совершеннолетнего возраста, в выдаче денежных средств будет отказано.

В основном банковские организации требуют широкий пакет документации для выдачи займа под земельный участок в Москве, что позволяет свести к минимуму возможные риски невозврата денег.

Когда срочно требуются финансы на решение материальных проблем, желательно зайти на финансовый онлайн-портал. Вы найдете список всех актуальных учреждений с подробными условиями сотрудничества, сроками оформления и требованиями к потребителям.

Преимуществом МФО выступает отсутствие дополнительных проверок и справок о размере заработной платы.

Информация постоянно обновляется в автоматическом режиме, поэтому остается достоверной. В помощь посетителям сайта приведены следующие опции:

  1. Новости банковской сферы, благодаря которым вы узнаете обо всех новинках в данной области.
  2. Опция, которая поможет выслать запросы сразу в несколько финансовых структур, что существенно повышает вероятность положительного ответа;
  3. Онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в каждом случае и подобрать оптимальный вариант;
  4. Система фильтрации, которая выдает перечень программ по заранее заданным критериям отбора;
  5. Форум, где посетители обмениваются рекомендациями и советами по выбору наиболее выгодных предложений;
  6. Отзывы пользователей, которые помогут оперативно найти подходящий продукт из представленных на портале;

Займы под залог земельного участка в Москве

Земельный участок Обновлено в Октябре 2020 4 шт.

Оформить заявку на займ под залог земельного участка в Москве. Подробная информация о предложениях от московских МФК и МКК. Суммы денег, проценты, сроки и требования к залогу, которые подойдут в любой ситуации.

  1. Надежные МФК и МКК, которые оформляют залог в Москве
  2. Низкие процентные ставки
  3. Предложения кредита для всех категорий клиентов
  1. По рейтингу
  2. По сумме
  3. По имени
  4. Сортировать:
  5. По процентной ставке
  6. По сроку

К5М = 9/10

Подать жалобу (4.83 из 5) Обновлено01.10.2020 Виды залога: Квартира, дом, дача, комната, гараж, зем. участок Сумма: от 200 000 до 20 000 000 руб.

Срок: от 30 до 1825 дней Процентная ставка в месяц: от 1.5 до 6.5 % Начало работы: 2012 Лицензия: 003177 от 29.08.2013 Документы: Паспорт, документы на недвижимость, фото объекта График работы: Пн-пт 9:00-19:00 Выкуп: Нет Подробнее К5М 9/10 Отзывы 4.83/5 Кредит Клаб (ранее называлась Кредит Бутик) — микрокредитная компания, которая выдает займы в Свердловской области, Перми, Челябинске, Екатеринбурге и Тюмени под залог автомобиля или любой недвижимости. При этом имущество остается в собственности владельца.

Заявку можно оставить по телефону или на сайте, решение будет в течение 3 часов. Кроме того, компания предлагает сотрудничество инвесторам.

Распечатать В избранное К5М = 7.7/10 Подать жалобу (4.8 из 5) Обновлено01.10.2020 Виды залога: Квартира, дом, дача, комната, гараж, зем. участок Сумма: от 250 000 до 5 000 000 руб. Срок: от 30 до 5475 дней Процентная ставка в месяц: от 1.4 до 5 % Начало работы: 2008 Документы: Паспорт, свидетельство о праве собственности.

Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость. График работы: Пн-пт 9:00-20:00, сб 9:00-18:00 Дополнительно: Согласие и присутствие содольщиков не требуется. Срок получения займа — в день обращения в течении 2 часов.

Частично досрочное погашение займа. Начисление процента на остаток суммы.

Подробнее К5М 7.7/10 Отзывы 4.8/5 Залог доли — московская микрокредитная организация, которая с 2008 года выдает займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также доли собственности.

В качестве залога может быть использована недвижимость расположенная на территории Москвы или ближнего Подмосковья. Деньги можно получить в течение 2 часов, максимальный срок договора — 15 лет. Согласие содольщиков на залог не требуется. Клиенты отмечают профессионализм менеджеров и скорость оформления документов.
Клиенты отмечают профессионализм менеджеров и скорость оформления документов.

Распечатать В избранное К5М = 6.1/10 Подать жалобу (4.56 из 5) Обновлено01.10.2020 Виды залога: Легковые автомобили (иномарки и отечественные), спецтехника, недвижимость (квартира, дом, дача, земельный участок, коммерческая недвижимость), ПТС Сумма: от 3 000 до 3 000 000 руб.

Срок: от 1 до 365 дней Процентная ставка в месяц: от 3 до 15 % Начало работы: 2009 Лицензия: 002519 от 09.08.2012 Документы: Паспорт, ПТС, свидетельство о праве собственности График работы: Пн-пт 9:00-18:00 Выкуп: Есть Дополнительно: Кроме оговорённого процента никаких дополнительных платежей и комиссий.

Перерасчёт процентов производится по дням, а не по неделям и месяцам, как у наших конкурентов.

  1. Без скрытых комиссий и платежей
  2. Без учета кредитной истории

Подробнее К5М 6.1/10 Отзывы 4.56/5 Срочная финансовая помощь — федеральная сеть ломбардов, офисы есть в Москве, Екатеринбурге, Казани, Уфе, Оренбурге, Стерлитамаке, Октябрьском, Салавате и Кумертау.

С 2009 года компания выдает займы частным и юридическим лицам под залог автомобиля и спецтехники, ПТС, недвижимости, бытовой техники, ювелирных и меховых изделий, строительного инструмента и бриллиантов. Кроме того, возможно оформление перезалога ПТС и автомобиля. Специалист компании может подъехать к клиенту сам для оформления документов.

Клиентам предоставляется бесплатная парковка и бесплатное такси от офиса.

Распечатать В избранное К5М = 5/10 Подать жалобу (0 из 5) Обновлено01.10.2020 Виды залога: ПТС (легковые автомобили, грузовые, автобусы, мототехника, спецтехника), недвижимость ( квартира,частный дом, дача, земельный участок, комната, гараж, коммерческая недвижимость) Сумма: от 20 000 до 30 000 000 руб.
Распечатать В избранное К5М = 5/10 Подать жалобу (0 из 5) Обновлено01.10.2020 Виды залога: ПТС (легковые автомобили, грузовые, автобусы, мототехника, спецтехника), недвижимость ( квартира,частный дом, дача, земельный участок, комната, гараж, коммерческая недвижимость) Сумма: от 20 000 до 30 000 000 руб. Срок: от 180 до 1825 дней Процентная ставка в месяц: от 2.34 до 3.42 % Начало работы: 2017 Документы: Паспорт РФ, свидетельство о праве собственности График работы: Пн-пт с 9.00 — 18.00 Подробнее К5М 5/10 Микро Капитал — самарская микрофинансовая компания, офисы которой расположены в Самаре, Москве, Санкт-Петербурге, Саратове, Казани, Махачкале, Воронеже и других городах европейской части РФ.

Займы могут оформить как физические лица, так и самозанятые и крестьянские фермерские хозяйства.

Деньги можно взять на рефинансирование других займов.

При оформлении документов учитываются как основные, так и дополнительные источники доходов. В качестве залога можно использовать ПТС или недвижимость, причем объект залога может принадлежать третьему лицу. При оформлении договора с юридическим лицом график платежей составляется с учетом сезонности бизнеса.

Распечатать В избранное Займы под залог земельного участка в Москве Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка 1 20000000 20 000 000 руб.

1825 1825 дней 1.5% 2 5000000 5 000 000 руб.

5475 5475 дней 1.4% 3 3000000 3 000 000 руб.

365 365 дней 3% 4 30000000 30 000 000 руб. 1825 1825 дней 2.34% Этапы получения займа под залог

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании (40 оценок, среднее: 4.2 из 5) Поиск Сумма Срок дн. Процент Найти Опции Рекомендуемые Выкуп Найти Тип займа * Ваше имя: * Телефон: Желаемая сумма: Комментарии: Отправить Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Зарегистрированный оператор персональных данных #54-17-002553.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО».

ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2020

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Кредит под залог земельного участка

не пользуется большой популярностью. Несмотря на то, что подобные предложения есть у многих кредитных учреждений, получить такой займ сложнее, чем кредит, у которого в обеспечении находится квартира. Банки, получая в залог жилое имущество, страхуют свои риски, ведь если клиент не будет платить по кредиту недвижимость перейдет в собственность банка и ее можно будет продать, возместив свой ущерб.

За счет этого предлагаются более выгодные условия, в отличие от займов без обеспечения.

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее.

В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора. Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие.

Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  • Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  • Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  • Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  • Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  • При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа.

В ходе процедуры эксперт оценивает:

  1. расположение участка;
  2. наличие подъездных путей и их состояние;
  3. грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  4. наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  5. назначение земли;
  6. отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.
  7. площадь;

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога. Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет.

Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов. Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

  • получение денег.
  • подготовка документов для банка;
  • при положительном решении проводится оценка земли;
  • выбор банка;
  • подача заявки;
  • заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

  1. Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
  2. Возможность потери земли.

    Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

  3. Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

В Сбербанке взять кредит под землю можно на следующих условиях:

  1. Ставка — от 12%.
  2. Срок — до 120 месяцев;
  3. Сумма — от 500 тыс. рублей;

В банк предоставляются документы на залог, и проводится оценка объекта. Окончательный размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке, он может достигать 60% от стоимости участка, но не более 10 млн.

рублей. Взять кредит могут физические и юридические лица. В последнем случае это собственники или руководители малого бизнеса или ИП. Однако для юридических лиц условия по сумме и сроку кредита отличаются.

Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, срок кредитования может составлять от 6 до 48 месяцев.

К заемщикам предъявляются такие же требования, как и по остальным кредитным продуктам банка, однако есть категория клиентов, которым в выплате будет отказано, это:

  • предприниматели, не зарегистрированные, как ИП;
  • участники фермерских хозяйств;
  • собственники малого бизнеса (если в компании работает менее 30 человек).

Обязательно требуется страхование объекта залога.

Сбербанк также настаивает и на личной страховке, но от нее можно отказать. Правда в этом случае банк выдаст деньги под больший процент. В Россельхозбанке выгодно получать кредиты представителям сельского хозяйства.

В качестве заемщиков могут выступать участники малого предпринимательства и микробизнеса. В залог принимается только земля, предназначенная для сельскохозяйственных нужд. Участок не должен быть ограничен в обороте или изъят из него.

Он обязательно страхуется. Особенности предложения в Россельхозбанке:

  1. ставка — от 16%;
  2. срок кредита — до 8 лет;
  3. возможна отсрочка по телу кредита на два года. Отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, проценты необходимо уплачивать в соответствии с утвержденным графиком;
  4. собственники бизнеса в обязательном порядке выступают в качестве поручителей. Никаких комиссий за обслуживание или досрочное погашение займа не взимается.
  5. размер кредита — от 100 тыс. до 10 млн. рублей, максимальная сумма займа может достигать 70% от стоимости земли;
  6. возможность выбора способа погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);

Отдельных программ по кредитованию под землю в банке не предусмотрено, но есть возможность взять нецелевой кредит с обеспечением. В качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок. Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых.

Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально. Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира.

В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога.

Первоначальный взнос в ВТБ 24 не требуется.

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость. Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов.

Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

  • Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
  • После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.
  • При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
  • На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
  • Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка — 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

  • АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка — 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа — до 15 лет.
  • РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа — 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств — 1,5% от суммы.
  • Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
  • Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

  1. документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  2. паспорт;
  3. документы, подтверждающие право собственности на землю.
  4. справка о доходах;
  5. заявление;

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы. У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.

Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Как взять кредит под залог земли под ИЖС или сельхозначения в 2020 году: условия, банки и порядок получения

Получить крупную сумму в долг собственникам земельных участков может помочь кредит под залог земли. Эта услуга позволяет получить средства на строительство дома, подведение коммуникаций, развитие бизнеса или другие цели.

Но предлагают ее далеко не все банки, а оформление такой ссуды будет иметь ряд особенностей. Банки активно предлагают кредиты под залог недвижимости, но чаще всего они рассматривают в качестве обеспечения исполнения обязательств жилые и коммерческие объекты, а землю – редко. Это связано с некоторыми особенностями данной категории имущества.
Это связано с некоторыми особенностями данной категории имущества. Банки кредит под залог земли считают более рискованным.

Данная категория имущества отличается относительно невысокой ликвидностью. Продать земельный участок за адекватную цену будет сложнее, чем квартиру, офисное помещение или дом.

Дополнительно для банка возникают трудности с оценкой залогового имущества. Особенно сложно финансовым учреждениям приходится, если клиент решит взять кредит под залог собственной земли сельхозназначения. Сотрудников, специализирующихся по работе с таким имуществом, во многих кредитных организациях нет, а доверять оценке независимых экспертов банк не может из-за возможного мошенничества, вопросов относительно компетентности конкретных оценщиков и других факторов.

Банки выдают займы с единственной целью – заработать и кредит под залог земли для них не самый интересный продукт. Во многих кредитных организациях на вопрос о том, можно ли взять такую ссуду – ответ будет отрицательным.

Но даже если в банке есть такие продукты клиенту придется учитывать ряд их особенностей:

  1. Возможность получить средства на различные цели. Под залог земли можно взять не только целевую ссуду, но и кредит наличными.
  2. Ставки. Они будут выше, чем при обеспечении обязательств другим видом недвижимости.
  3. Дополнительные требования к земле. Например, взять кредит под залог сельскохозяйственных угодий (земли сельхоз назначения) будет сложнее, чем под участок для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

В остальном кредиты под залог сельхоз и другой земли похожи на аналогичные ссуды с обеспечением другой недвижимостью. На время действия кредитного договора на участок будет наложено обременение. Это значит, что продать или другим способом отчуждать его будет нельзя.

При этом собственник может продолжать пользоваться ей. Все сделки с недвижимостью, в т.

ч. земельными участками, регистрируются в Росреестре. Это касается и передачи имущества банку в качестве обеспечения. Подать документы на регистрацию можно через МФЦ, а также часто через выбранную кредитную организацию с помощью услуги по электронной регистрации сделки.

Еще одна особенность связана со страхованием. Банки, дающие кредит под залог земли, не требуют страхование участка от несчастных случаев. Это связано с тем, что даже в случае стихийных бедствий земля никуда не исчезнет.

При этом личное и другое страхование заемщику также могут предложить. Проще всего получить кредит под залог земли, предназначенной для ИЖС. В этом случае банки могут предложить ссуду с обеспечением не только имеющимся, но и приобретаемым участком.

Фактически это ипотека, но в качестве недвижимого имущества выступает земля. В этом случае заемщику придется учитывать несколько особенностей данного продукта:

  1. На участке можно строить уже сразу после его покупки. Ограничений банк не устанавливает. Более того, многие финансовые учреждения окажут помощь в получении средств на стройку.
  2. Земельный участок нужно будет согласовывать с банком до заключения сделки с покупателем. Иначе может случиться, когда кредит под залог земли не выдадут именно из-за требований к обеспечению.
  3. Если долг по кредиту на землю не будет погашен, а дом уже будет построен, многие банки попросят также передать его в залог. Это связано с желанием финансовых учреждений минимизировать вероятность ситуаций, когда приходится изымать залоговую землю, а на ней уже есть постройки.

При оформлении ипотеки заемщику также потребуется внести первый взнос за счет собственных средств.

Его размер в случае обеспечения исполнения обязательств оформлением обременения на земельный участок обычно составляет 20-30%. Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать кредиты под залог участка земли.

В качестве обеспечения финансовые учреждения могут рассмотреть следующие категории земельных владений:

  1. СНТ.
  2. ИЖС;
  3. сельхоз;

Другие категории земель принимаются в обеспечение редко. Финансовые учреждения не имеют желания разбираться с ними в случае форс-мажорных обстоятельств у заемщика и непогашенного долга. Одобренная сумма кредита будет зависеть от множества факторов: платежеспособности заемщика, стоимости закладываемого участка, действующими правилами конкретного банка.

Она может составить от 100-500 тысяч рублей до десятков миллионов. Но обычно она не превысит 50-80% от оценочной цены земли. Например, Россельхозбанк готов выдать кредит под залог земли на сумму до 10 млн рублей.

У Сбербанка действуют аналогичные условия. В России более 400 банков. Многие из них занимаются кредитованием населения. Искать подходящие условия и сравнивать продукты разных финансовых учреждений из-за этого можно довольно долго. Ниже представлена таблица с информацией о банках, предлагающих кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.
Ниже представлена таблица с информацией о банках, предлагающих кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.

Банк Ставка Сумма Срок Сбербанк от 10,4% До 10 млн руб.

До 20 лет РСХБ от 11% До 10 млн руб. До 10 лет Челиндбанк от 11,4% До 5 млн руб.

До 7 лет Камкомбанк От 9% До 3 млн руб. До 15 лет Ставки каждый банк определяет самостоятельно и указывает их в действующих программах.

Средняя ставка на ссуды с залоговым обеспечением земельными владениями составляет около 10-11% годовых.

Несколько дешевле можно приобрести землю под ИЖС в ипотеку.

Из-за снижения ставок по данной категории продуктов вполне можно получить ссуду под 8-9%. А если воспользоваться льготными программами от государства, например, «Сельская ипотека», она окажется еще ниже – от 2,7% или даже ниже. Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес.

1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Рассчитать примерный платеж можно с помощью нашего калькулятора.

Участки под ИЖС вполне можно купить в кредит со сроком до 25-30 лет.

Если же заемщик не хочет представлять подтверждение использование средств, ему будут доступны программы со сроком до 10-20 лет в зависимости от выбранного банка. При желании любую ссуду клиент сможет погасить досрочно с пересчетом процентов как полностью, так и частично. Никакие штрафы и комиссии за эту операцию не взимаются из-за ограничений закона, но заемщик должен соблюдать правила ее проведения, установленные кредитором.

Например, в Россельхозбанке частичное досрочное погашение проводится только в дату очередного платежа.

Часто также требуют уведомлять кредитора об этой операции минимум за 30 дней. Получить кредит под залог земли возможно, если ответственно подойти к его оформлению.

Сложностями часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такой ссуды.

Но любой человек может справиться с оформлением такой сделки самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько шагов:

  • Регистрация обременения. Она происходит чаще всего в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.
  • Получение одобрение. Решение по заявке будет принято чаще всего за 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
  • Заключение договоров страхования. Этот этап требуется, только если клиент решил оформить ссуду с личным страхованием.
  • Подготовка пакета необходимых документов. Во многом от него будет зависеть решение банковских служащих по кредиту под залог земли и уделить ему нужно максимум внимания, чтобы избежать лишней траты времени или даже отказа от банка.
  • Выбор подходящего банка. Для этого потребуется изучить условия кредитования в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
  • Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
  • Подача заявки и представления документов в банк. Рекомендуется подавать заявку онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.

Когда обременение будет зарегистрировано, банк переведет кредитные деньги заемщику или пригласит получить их в кассе.

Если оформляет не кредит под залог имеющегося участка, а ипотека на землю под ИЖС, средства переводятся или выдаются продавцу недвижимости. При этом перед заключением кредитного договора заемщику потребуется внести также первый взнос. Он может быть принят банком или передан непосредственно продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно они стандартные:

  1. Постоянный источник дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты задолженности.
  2. Наличие российского гражданства. Теоретически иностранцы могут получить ссуду данной категории, но такие предложения встречаются редко.
  3. Возраст – от 18 лет, а часто – от 20-23 лет. Многие кредитные организации не доверяют молодым заемщикам.

Дополнительно банк проверит кредитную историю заемщика.

Если в ней будет множество открытых просрочек, то вероятность отказа будет велика несмотря на наличие залогового обеспечения. К закладываемому имуществу банки также предъявляют стандартные требования.

Оно должно находиться на территории населенных пунктов, обслуживаемых конкретной кредитной организацией или в непосредственной близости от них, а также подходить под следующие параметры:

  1. допустимое назначение использования земли соответствует требованиям банка.
  2. отсутствуют любые обременения третьих лиц;
  3. участок оформлен в собственность заемщика (залогодателя);

Пакет необходимых документов может немного различаться в разных банках. Чаще всего заемщику потребуется представить паспорт, СНИЛС (или другой дополнительный документ), а также справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Дополнительно по земельному участку нужно будет передать в банк следующие документы:

  1. документ-основание возникновение прав собственности;
  2. отчет об оценке;
  3. согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог или письмо о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения недвижимости.
  4. выписка из ЕГРН;

Кредиты с залоговым обеспечением часто рассматриваются как способ получения средств в долг при отсутствии возможности подтвердить доходы. Некоторые банки довольно охотно предоставляют такую услугу, но в основном по ссудам, обеспеченным жилой недвижимостью.

Без документов о доходе могут быстро оформить кредит зарплатные клиенты банка. По ним информация в кредитной организации уже есть. Кроме того, иногда заемщикам предлагают альтернативные способы подтверждения дохода, например, по форме банка.

Елена Лихачева, г. Краснодар Мне нужны были деньги на строительство загородного дома, и я решила взять кредит с обеспечением, чтобы сэкономить на ставке. Стоимость участка 5 млн, а сумма мне нужна была всего 1 млн.

Обратилась в РСХБ, т. к. получаю через него зарплату. Через 2 дня мне сообщили, что не подходит созаемщик и нужно переделать документы. Оформили еще раз заявку и через 2 дня мне ее одобрили.

Оформление прошло быстро и без претензий. В целом меня услуга устроила.

Уже 2 года выплачиваю и пока никаких подводных камней не увидела. Сергей Кононов, Екатеринбург Брал кредит с залогом в Сбербанке.

Из-за большой суммы решил сразу подавать заявку с дополнительным обеспечением. Одобрили все на удивление быстро. Понравилось, что отчитываться об использовании средств не надо.

Я их направил на бизнес и для меня это порадовала.

Михаил Ильин, Красноярск Когда нужна стала крупная сумма на стройку, сразу понял, что без залога мне ее не одобрят.

Обратился в Сбербанк и подал заявку на кредит с обеспечением земельным участком. Начитавшись отзывов в интернете быстрого и положительно ответа не ждал, но он пришел буквально через 3 дня.

Оформили все тоже очень быстро. Мне даже справки не пришлось собирать с работы, т. к. через Сбер зарплату получаю.

Радует, что погашать можно досрочно онлайн и экономить на процентах. Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU Получить кредит под залог земли можно далеко не во всех банках РФ, но найти подходящее предложение возможно.

Ставка по такой ссуде будет ниже, чем по обычным потребительским кредитам, но выше, чем по ипотеке.

При оформлении кредита придется учесть также ряд нюансов. Ждем ваши вопросы в комментариях ниже, а также в рамках бесплатной консультации с юристом сайта.

Далее: . Оценка статьи:

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Топ 5 Кредитов под залог земельного участка без подтверждения дохода (без справок и поручителей)

» Любой гражданин РФ может подать заявку на получения займа, особой популярностью пользуются потребительские займы наличными.

Однако, если у заёмщика неофициальный доход ему не приходится рассчитывать на крупную сумму ссуды.

Чтобы увеличить сумму кредита заявителю придётся внести залог, но что делать, если нет квартиры или автомобиля? В качестве залога можно использовать земельный участок.

В данной статье вы узнаете, где можно оформить подобный займ, а также на каких условиях вы его получите.

При оформлении подобной программы важно понимать, что у земельного участка нет такой ликвидности, как у квартиры, а значит это нежелательный залог для банка.

Так как участок сложно будет реализовать в случае невыплаты долга заёмщиком, то будьте готовы, что кредитор его низко оценит. Максимальная сумма при залоге земельного участка будет достигать 40 – 60 % от рыночной стоимости земли. Какие ещё нюансы стоит учитывать:

  • Земля на всё время кредита остаётся в залоге у банка, но заёмщик может ей пользоваться.
  • Если заёмщик не платить по кредиту более 6 месяцев, то права на землю полностью передаются банку и участок выставляется на торги со скидкой 30 – 40% от рыночной цены.
  • Участок обязательно нужно оценить, для этого потребуется оценщик, в некоторых случаях заёмщику придётся взять этот расход на себя.
  • Предоставление залога повышает шансы одобрения кредита даже если у заёмщика испорчена кредитная история.
  • За счёт предоставления залога ставка по кредиту будет ниже, чем по безналоговому займу, но выше, чем по ипотечному.
  • Приготовьтесь к тому, что заявка будет рассматриваться долго, связано это в том числе и с тем, что земельный участок нелеквидный товар (его нельзя быстро продать).
  • На заём под залог земли, так же можно оформить ипотечные каникулы.

Кредит под залог оформить проще и быстрее.

Примечательная особенность заключается в том, что, предоставляя залог можно оформить ссуду с неполным пакетом документов (без подтверждения дохода). Но предоставление справок о доходах будет вашим преимуществом, благодаря подтверждению вы сможете повысить вероятность одобрения и максимально возможную сумму.

К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией.

Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки: Банк Условия Россельхозбанк У кредитора есть несколько программ, где можно предоставить залог земельного участка. Сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей; Ставка по проценту от 14 до 22 % годовых; Максимальный срок выплат 5 лет.

Сбербанк Сумма от 50 000 до 10 000 000 (но не больше 60% стоимости участка); Ставка по проценту от 14 % годовых; Максимальный срок выплат 20 лет.

Совкомбанк Сумма от 30 000 до 30 000 000 рублей (но не больше, чем 60 % от стоимости участка); Ставка от 14,99 % годовых; Максимальный срок выплат 20 лет. Кубань кредит Сумма от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 9, 5 % годовых; Максимальный срок выплат 5 лет.

Энерготрансбанк Сумма от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 11,5 % годовых; Максимальный срок выплат 8 лет. Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.

Как уже выяснилось раньше не все банки кредитуют под залог участка, но и не каждый участок можно использовать как залог. Какие требования:

  1. Если на участке есть строения, они все должны быть в собственности заявителя;
  2. Участок не должен быть в залоге у другого кредитора или арестован.
  3. Земля обязательно должна быть в собственности заёмщика, если собственник не один, то нужно приложить письменное согласие остальных собственников на предоставление земли в залог;
  4. Главное требование ликвидность (несмотря на то, что участок не такой ликвидный товар, как квартира, сам участок должен быть наиболее ликвидным, среди земельных долей);
  5. Земля должна быть предназначена для сельского хозяйства;
  6. Земля должна быть расположена в одном регионе с банком, в который вы обращаетесь;

Как определить ликвидность участка?

Это невозможно для рядового человека, поэтому нужно воспользоваться услугами профессионального оценщика.

Оценить участок могут как сотрудники банка, так и независимые эксперты, в большинстве случаев экспертизу оплачивает кредитор. Важно! Если заключение экспертизы Вас не устраивает, вы можете провести ещё одну независимую оценку за свой счёт. Заёмщик может примерно представить, насколько ликвидный его участок и на сколько он может рассчитывать при обращении в банк.

Ликвидным считается то имущество, которое можно легко продать.

Чем быстрее продастся участок, тем лучше. К примеру, вы можете зайти на сайт продажи недвижимости и посмотреть сколько стоят участки похожие на ваш, с похожим расположением и размером, на территории рядом с вашей землёй. Как примерно оценить ликвидность:

  1. Принадлежит ли участок к территории заповедника или охраняемым природным объектам;
  2. Близость к административному городу округа;
  3. Подъезд к земельному участку и коммуникации.
  4. Есть ли претензий к участку у соседей и администрации района;
  5. Количество собственников (чем меньше, тем лучше);
  6. Инфраструктура;

Если все необходимые коммуникации и подъезд у участка есть, земля находится вблизи большого города, то такой участок считается ликвидным.

Чем дальше участок от города, тем менее он привлекателен для банка. Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

  1. Доход достаточный для закрытия кредита;
  2. Возраст от 21 года до 70 лет;
  3. Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
  4. Гражданство и прописка РФ.

Какой пакет документов потребуется собрать:

  1. СНИЛС/ИНН;
  2. Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
  3. Выписка из ЕГРН;
  4. Межевой и кадастровый планы;
  5. Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.
  6. Паспорт;
  7. Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Часто, когда оформляется первый кредит в молодости, люди совсем не думают о последствиях, при Официально нет никаких запретов в получении кредита как беременным, так и женщинам, находящимся в Каждый кто искал условия кредитования в интернете сталкивался с рекламой кредитного брокера. Кто он Работа водителя такси – тяжёлая и рискованная.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+